В целях привлечения на обслуживание пенсионеров в филиале действует вклад в белорусских рублях «Пенсионный». Этот вид вклада отличается тем, что средства на счете хранятся без ограничения сроков, а процентная ставка по счету начисляется в большем размере, чем по вкладам до востребования (в размере 7% годовых).
Количество пенсионеров в 1, 2 полугодии 2006г. и 1 полугодии 2007г. представлено в таблице 2.13 – 2.15.
Данные таблиц 2.13-2.15 показывают, что за 1 полугодие 2006г. в филиал дополнительно пришло на обслуживание 491 пенсионер, за 2 полугодие – 722 пенсионера, за 1 полугодие 2007г. - 3029
В то же время, на 1 полугодие плановый прилив в количестве 3576 человек выполнен только на 13,7%, на 2 полугодие выполнен на 19,8%, на 1 полугодие 2007г. – на 43,9%.
Таблица 2.13 - Выполнение прогнозных показателей по привлечению пенсионеров в филиале № 215 АСБ «Беларусбанк» за 1 полугодие 2006г.
| Количество пенсионеров на 01.01.06г., человек | Количество пенсионеров на 01.07.06г., человек | План по приливу за 1 полугод.2006г., человек | Факт прилива за 1 полугод. 2006г., человек | Процент выполнения,% |
| 13865 | 14356 | 3576 | 491 | 13,7 |
Примечание: Источник: 16
Таблица 2.14 - Выполнение прогнозных показателей по привлечению пенсионеров в филиале № 215 АСБ «Беларусбанк» за 2 полугодие 2006г.
| Количество пенсионеров на 01.01.07г. человек | План по приливу за 2 полугод2006г., человек | Факт прилива за 2 полугод 2006г., человек | Процент выполнения,% |
| 15078 | 3648 | 722 | 19,8 |
Примечание: Источник: 16
Недовыполнение плана объясняется тем, что многие пенсионеры при получении пенсий предпочитают пользоваться услугами почтовой связи, а также получают пенсии в других банках.
В то же время заметно, что количество пенсионеров на обслуживании у филиала возрастает. Так за 1 полугодие возросло на 3,5%, за 2 полугодие по сравнению с данными на 01.07.2006г. на 5,0%, за 1 полугодие 2007г. – на 20,1%.
Таблица 2.15 - Выполнение прогнозных показателей по привлечению пенсионеров в филиале № 215 АСБ «Беларусбанк» за 1 полугодие 2007г.
| Количество пенсионеров на 01.07.07г. человек | План по приливу за 1 полугодие 2007г., человек | Факт прилива за 1 полугодие 2007г., человек | Процент выполнения,% |
| 18107 | 6892 | 3029 | 43,9 |
Примечание: Источник: 16
Тенденция роста количества пенсионеров на обслуживании в филиале объясняется тем, что в Республике Беларусь за последние годы увеличивается численность населения пенсионного возраста и соответственно доля лиц пенсионного возраста в общей численности населения.
Кроме того, филиал занимается активным размещением облигаций среди физических лиц в белорусских рублях и Евро.
Выполнение плановых показателей по размещенным облигациям приведены в таблице 2.16.
Таблица 2.16 - Выполнение прогнозных показателей по реализации облигаций за 2006г. и 6 месяцев 2007 года по филиалу № 215 АСБ «Беларусбанк»
| Валюта | План1 полуг.2006г. | Факт1 полуг.2006г. | %выпол-нения | План2 полуг. 2006г. | Факт2 полуг.2006г. | %выпол-нения | План1 полуг. 2007г. | Факт 1 полуг. 2007г. | %выпол-нения |
| В белорусских рублях, млн.руб. | 335 | 342 | 102,1 | 341 | 430,9 | 126,4 | 937,8 | 1101,5 | 117,5 |
| Евро, тыс.EUR | 13 | 13 | 100 | 14 | 14 | 100 | 32 | 32 | 100 |
Примечание: Источник: 16
Данные таблицы 2.16 показывают, что план по реализации облигаций выполняется как в белорусских рублях, так и в Евро.
Так, в белорусских рублях за 1 полугодие 2006г. план перевыполнен на 2,1%, за 2 полугодие 2006г. – на 26,4%, в 1 полугодие 2007г. – 17,5%. По Евро план выполняется на 100%.
Динамика реализации облигаций приведена в таблице 2.17.
Таблица 2.17 – реализация облигаций по филиалу № 215 АСБ «Беларусбанк»
| Валюта | Реализация за 1 полугодие 2006г. | Реализация с учетом индекса цен | Реализация за 2 полугодие 2006г. | Реализация с учетом индекса цен | Темп роста без учета индекса цен, % | Реализация за 1 полугодие 2007г. | Темп роста без учета индекса цен, % |
| В белорусских рублях, млн.руб. | 342 | 353,286 | 430,9 | 445,12 | 126 | 1101,5 | 255,6 |
| Евро, тыс.EUR | 13 | * | 14 | * | 107,7 | 32 | 228,6 |
Примечание: Источник: 16
Данные таблицы 2.17 показывают на рост реализации облигаций как в Евро, так и в белорусских рублях. В белорусских рублях прирост во 2 полугодии 2006г. составил 26,0%, в 1 полугодии 2007г. - 155,6%.
В Евро прирост во 2 полугодии 2006г. составил 7,7%, в 1 полугодии 2007г. – 128,6%.
Примерная форма облигаций приведена в приложении Д.
Следовательно, отмечается резкий рост реализации облигаций в 1 полугодии 2007г., что объясняется повышенным спросом населения к облигациям, как еще к одному способу сбережения денежных средств.
Таким образом, это показывает на возрастающее доверие населения в облигации, которые потеряли свою актуальность в 90-е годы XX столетия в связи с кризисом в экономической и в том числе в банковской сфере.
Возрастающий интерес к облигациям показывает на стабильность в экономической и в том числе в банковской сфере в стране.
Кроме того, проведено сравнение среднего размера вклада по срочным депозитам на 01.07.2007г.
В белорусских рублях средний размер составляет 3278 тыс.руб., в долларах США – 946 долларов США, в Евро – 643 Евро, в российских рублях – 9840,7 российских рублей.
В эквиваленте белорусских рублей данные по среднему размеру вклада представлены в таблице 2.18.
Таблица 2.18 – Средний размер вклада по состоянию на 01.07.2007г. в эквиваленте белорусских рублей по филиалу № 215 АСБ «Беларусбанк», руб.
| Белорусские рубли | Доллары США | ЕВРО | Российские рубли |
| 3278000 | 2035792 | 2025450 | 865981,6 |
Примечание: Источник: 16
Данные таблицы 2.18 показывают, что в эквиваленте белорусских рублей средний размер вклада выше по вкладам в белорусских рублях. Такое положение можно объяснить возрастающим доверием со стороны населения к национальной валюте и тем, что граждане не опасаются за обесценение денег на счетах. Это также свидетельствует об улучшении экономической ситуации в стране.
В целом, работа филиала по депозитным операциям с физическими лицами заслуживает пристального внимания и может быть оценена положительно.
Кроме того, анализ показал, что со стороны населения заметен растущий интерес к сбережению и накоплению средств в банках. В целом, это объясняется сложившейся позитивной экономической ситуаций в Республике Беларусь и улучшение жизненного уровня населения.
3 АНАЛИЗ ПРОБЛЕМ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В ФИЛИАЛЕ № 215 АСБ «БЕЛАРУСБАНК»
Банковские учреждения оказывают клиентам множество услуг, вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами хозяйственной жизни, выполняют разнообразные функции, главными из которых являются кредитно-депозитные операции.
Для выживания в условиях обострившейся конкуренции банки должны искать пути совершенствования базовых технологий, внедрять новые банковские инструменты, поддерживать свою работу автоматизированной информационной системой управления и обработки данных, соответствующей международным требованиям и стандартам.
Для эффективной работы банка необходимы постоянное изучение и прогнозирование состояния рынка банковских услуг а также всестороннее планирование банковской деятельности и оперативное управление финансовыми ресурсами банка.
Пассивные операции играют в коммерческих банках первичную роль по отношению к активным. Именно за их счет происходит привлечение средств для дальнейшей инвестиционной деятельности банков.
При привлечении денежных средств право выбора остается за клиентом, а банк вынужден вести нередко жесткую конкуренцию за вкладчика, потерять которого довольно легко. Ограниченность ресурсов, связанная с развитием банковской конкуренции, ведет к тесной привязке к определенным клиентам. Если круг этих клиентов узок, то зависимость от них банка очень высока. В части пассивных операций выбор банка обычно ограничен определенной группой клиентуры, к которой он привязан намного сильнее, чем к заемщикам. Поэтому конкурентная борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.
Вследствие этого в сложившейся ситуации для решения проблемы формирования ресурсной базы банка необходимо усилить работу по расширению круга вкладчиков. Поэтому банку необходимо разработать грамотную депозитную политику, в основу которой ставится привлечение денежных ресурсов из других источников и поддержание сбалансированности пассивов с активами по срокам, объемам и процентным ставкам.
Этого можно достичь с помощью расширения перечня вкладов. Так, можно предположить, что для клиентов будут выгодны целевые вклады, выплата которых будет приурочена к периоду отпусков, дням рождений, или другим личным и государственным праздникам. Сроки этих вкладов короче сроков, чем по обычным вкладам, а процент устанавливается выше.
Примером целевого вклада могут стать так называемые «новогодние вклады», «рождественские вклады», т.е. в течение года банк принимает небольшие вклады на празднование Нового года и Рождества, а в конце года банк выдает деньги вкладчикам, желающие же могут продолжать накопление денег доследующего нового года.
Например, предлагается принципиально новый вид вклада «Свадебный». Цель данного вклада – привлечение новых вкладчиков и стимулирование долгосрочного хранения средств.
Его условия:
- открытие вклада до регистрации брака совершеннолетнему лицу при предъявлении паспорта или вида на жительство;