Таблица 9. Группировка предпринимателей без образования юридического лица по размеру среднедневного остатка средств на счетах в 2006 году
| Среднедневной остаток средств на счетах клиентов | Всего | ||
| количество клиентов, ед. | объем среднедневных остатков средств на счетах, тыс. руб. | кредитовый оборот по счетам клиентов тыс. руб. | |
| Рублевые расчетные, текущие счета: | |||
| Неработающие счета | - | - | - |
| Менее 50 тыс. рублей | 756 | 5920 | 2135143 |
| От 50 до 100 тыс. рублей | 25 | 3145 | 1607524 |
| От 100 до 500 тыс. рублей | 15 | 6352 | 2567466 |
| От 500 тыс. до 1 млн. рублей | 7 | 8900 | 3898777 |
| От 1 млн. до 5 млн. рублей | - | - | - |
| От 5 млн. до 10 млн. рублей | - | - | - |
| От 10 млн. до 30 млн. рублей | - | - | - |
| От 30 млн. до 100 млн. рублей | - | - | - |
| Свыше 100 млн. рублей | - | - | - |
| Итого | 803 | 24317 | 10208910 |
Как показано в таблице 9 количество предпринимателей без юридического образования составило в 2006 г. 803 ед., объем среднедневных остатков средств на счетах составили 24317 тыс. руб., кредитовый оборот по счетам клиентов – 10208910 тыс. руб.
Далее рассмотрим динамику объема документооборота в Белгородском ОСБ №8592 в 2006 г.
В Белгородском ОСБ №8592документооборотв основном осуществляются двумя путями: через расчетно-кассовый центр ЦБ или поступают напрямую на корреспондентский счет другого банка (при наличие соответствующих корреспондентских отношений). Динамика объема документооборота (платежных поручений) в разрезе названных двух путей представлена в табл. 10 и 11.
Таблица 10. Динамика объема документооборота Белгородского ОСБ №8592
| Наименование показателя | Год | ||
| 2004 | 2005 | 2006 | |
| Количество платежных поручений, всего | 100 | 100 | 100 |
| в том числе | |||
| – проходящих через ГРКЦ | 62 | 61 | 59 |
| – проходящих напрямую по корсчетам | 38 | 39 | 41 |
Динамика объема документооборота в период с 2004 г. по 2006 г. в разрезе платежных поручений возрос с 9300 до 11800 или на 26,9 процента. Количество инкассовых поручений и требований в 2006 г. по сравнению с 2004 г. также возросло. Темп роста составил 17 процентов.
Однако, в 2005 г. произошло снижение количества инкассовых поручений и требований до 3250, что меньше аналогичного показателя 2004 г. на 850.
Платежи клиентов банка в основном осуществляются двумя путями: через расчетно-кассовый центр ЦБ или поступают напрямую на корреспондентский счет другого банка (при наличие соответствующих корреспондентских отношений). В период с 2004 по 2006 год изменилась структура платежей. В 2004 году доля платежей, проходящих через РКЦ составляла 62%, а через корсчета – 38%, в 2005 году соответственно – 61% и 39%, а в 2006 году – 59% и 41%. Указанные изменения в структуре платежей также можно оценить в качестве положительной тенденции.
Таблица 11. Динамика платежных поручений Белгородского ОСБ №8592
| Наименование показателя | Год | |
| 2005 | 2006 | |
| Темп роста количества платежных поручений, всего | 110,22 | 115,12 |
| в том числе | ||
| – проходящих через ГРКЦ | 108,62 | 111,43 |
| – проходящих напрямую по корсчетам | 112,86 | 121,01 |
Темп роста платежных поручений Белгородского ОСБ №8592в 2005 году составил 110,22%, а в 2006 году 115,12%. Темп роста платежных поручений, проходящих через систему РКЦ ЦБ в 2005 году составил 108,62%, а в 2006 году 111,43%. Темп роста платежных поручений, проходящих напрямую по корсчетам в 2005 году составил 112,86%, а в 2006 году 121,01%.
Необходимо отметить, что количество платежных поручений, проходящих через корсчета банков-корреспондентов увеличивалось более быстрыми темпами, чем по необработанным документам. Для этого оценим количество и долю необработанных документов, а также выявим причины, по которым документы не были обработаны.
Сведения о количестве и динамике необработанных документов Белгородского ОСБ №8592приведены соответственно в таблице 12 и таблице 13.
Таблица 12. Сведения о количестве необработанных документов
| Наименование показателя | Год | ||
| 2004 | 2005 | 2006 | |
| Количество платежных документов, всего | 2068 | 3400 | 3865 |
| Количество необработанных документов, всего | 660 | 567 | 665 |
| в том числе | |||
| – из-за ошибок в оформлении | 360 | 200 | 288 |
| – из-за отсутствия средств на счете клиента | 300 | 367 | 377 |
Как показано в таблице 12 количество платежных документов всего в 2004 г. составило 2068, в 2005 г. – 3400, в 2006 г. – 3865, из них количество необработанных документов составило в 2004 г. – 660 документов, в 2005 г. – 567, в 2006 г. – 665 документов.
Доля необработанных документов в течение анализируемого периода варьировалась незначительно и находилась в пределах 4–5% от общего числа документов.
Таблица 13. Динамика количества необработанных документов
| Наименование показателя | Год | |
| 2005 | 2006 | |
| Темп роста количества необработанных документов, всего | 99,39 | 113,43 |
| в том числе | ||
| – из-за ошибок в оформлении | 98,21 | 114,55 |
| – из-за отсутствия средств на счете клиента | 100,27 | 112,60 |
Темп роста количества необработанных документов Белгородского ОСБ №8592в 2005 году составил 99,39%, а в 2006 году 113,43%. Темп роста количества необработанных документов из-за ошибок в оформлении в 2005 году составил 98,21%, а в 2006 году 114,55%. Темп роста количества необработанных документов из-за отсутствия средств на счете клиента в 2005 году составил 100,27%, а в 2006 году 112,60%.
Наиболее быстрыми темпами растут остатки средств на счетах торгово-посреднических организаций и организаций, относящихся к прочим секторам экономики. Причины заключаются в большом количестве данных предприятий, находящихся на обслуживании в банке. К тому же происходит увеличение объемов производства по данным отраслям экономики.
На сегодняшний день расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц Белгородского ОСБ №8592 находится на том уровне, на котором находятся многие коммерческие банки города. Перечень предоставляемых услуг отличается не многим. Но в период острой конкурентной борьбы за каждого клиента, необходимо развивать, усовершенствовать систему расчетно-кассового обслуживания преодолевать возникающие проблемы.
К одной из таких проблем можно отнести медленное внедрение новых технологий, технологическое отставание от банков конкурентов. Банку приходится ежедневно обрабатывать тысячи, а иногда и десятки тысяч платежных поручений. От оперативности этого процесса зависит репутация банка, а в конечном итоге, и его положение на рынке.
Таким образом, Белгородского ОСБ №8592 имеет право на совершение следующих кредитно-расчетных операций в рублях и иностранной валюте: привлекать и размещать денежные вклады, депозиты, и кредиты по соглашению с заемщиком; осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание; открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов; выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме; привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов.
Стратегической задачей Белгородского ОСБ №8592по депозитам прежде всего связано с неконкурентоспособными ставками по депозитам.
Количество клиентов по размеру среднедневного остатка средств в 2006 г. в Белгородском ОСБ №8592 составляет 1378 ед., общий объем среднедневных остатков средств на счетах составляет 98114,3 тыс. руб., кредитовый оборот по счетам клиентов – 38811103,9 тыс. руб.
По состоянию на 1 ноября 2007 года в отделении открыто 52 бюджетных счета. Счетов Федерального бюджета нет. Большинство счетов открыто для финансирования из местного бюджета для школ, детских садов и больниц. Остатки на бюджетных счетах составили 1280,3 тысяч рублей, среднедневной остаток – 2390,9 тысяч рублей.
В настоящее время среди клиентов Белгородского ОСБ №8592есть представители всех групп: крупный бизнес, средний бизнес, малый бизнес. Причем основную часть клиентов составляют представители малого бизнеса.
Количество крупных клиентов в 2006 г. составила 3 ед., общий объем среднедневных остатков средств на счетах составляет 20094 тыс. руб., кредитовый оборот по счетам клиентов – 17319856 тыс. руб.
Средний бизнес представлен предприятиями различных секторов экономики (торговля, промышленность, образование, прочих отраслей). Суммарные обороты за 2006 год по счетам данной группы составили 6033865,5 тыс. руб. Годовые среднедневные остатки 30 665 тыс. рублей.