Використання та облік вексельного обігу в Україні, його контроль, значения в діяльності підрпиємства (стр. 16 из 24)
Векселя в реестрах, как правило, располагаются в порядке наступления сроков платежа, начиная с ближайшего.
7. При приеме реестров банк проверяет соответствие данных предъявителя и реквизитов векселей. Реестры с неправильными данными возвращаются на переоформление.
Если векселя приняты банком к рассмотрению, то предъявителю предоставляется расписка о получении векселей (в частности, она может предоставляться на копии реестра) и назначается день, когда он должен явиться за векселями.
8. Принятые банком векселя проверяются согласно требованиям пунктов 1-4 главы 1 раздела 4, причем вместо "предъявитель" (в соответствующем падеже) следует читать "заемщик" (в соответствующем падеже).
Векселя, не отвечающие требованиям указанных в предыдущем абзаце пунктов и требованиям, установленным банком, вычеркиваются из реестров для возврата заемщику.
Окончательное решение относительно авалирования конкретных векселей принимается банком (его уполномоченным органом или лицом) на основании проведенной юридической и финансовой экспертизы в соответствии с внутрибанковским порядком и доводится до сведения предъявителя.
9. После принятия банком положительного решения об авалировании всех или отдельных векселей на каждом реестре рассчитывается сумма начислений, которые должен оплатить заемщик, а с последним заключается договор об авалировании, если он до этого еще не был заключен.
Авалированные и неавалированные векселя возвращаются представителю предъявителя под расписку на реестрах.
10. Сумма, подлежащая начислению в пользу банка как плата за предоставление авального кредита, рассчитывается на основании процентной ставки банка и может согласовываться с заемщиком.
Порядок начисления и уплаты процентов осуществляется согласно условиям договора об авалировании.
Кроме процентов, по иногородним авалированным векселям могут, удерживаться комиссия, дамно и порто. Порядок их определения изложен в пункте 17 главы 1 раздела 8.
Также банк может удерживать с заемщика комиссию за обязательство предоставить авальный кредит. Такая комиссия, как правило, рассчитывается в процентном отношении к сумме, на которую банк обязался обеспечить платеж по векселю, за период действия такого обязательства и независимо от того, использовал заемщик право на получение аваля или нет.
Если иное не предусмотрено договором, банк вправе начислять комиссию за обязательства предоставить кредит в течение срока со дня передачи авалированных векселей клиенту до момента их оплаты банком-авалистом, В этом случае сумма процентов за пользование авальным кредитом начисляется банком в течение срока, установленного в соглашении сторон, начиная со дня оплаты векселя.
Расчет общей суммы вознаграждений банка за авалированный вексель может осуществляться по формуле
,где К - общая сумма вознаграждения банка за предоставление авального кредита;
S - номинальная сумма векселя;
і - процентная ставка, по которой начисляются проценты на номинальную сумму векселя;
j - процентная ставка, по которой начисляются проценты за авальный кредит;
v - процентная ставка, по которой начисляется комиссия;
g - процентная ставка, по которой начисляется дамно;
р - сумма порто;
n - количество дней года;
b2 - количество дней со дня, с которого начисляются проценты на номинальную сумму векселя, до дня платежа по векселю;
b3 - количество дней со дня авалирования до дня истечения срока кредита по векселю.
11. Векселедержатель может обратиться с требованием о платеже по векселю в банк-авалист в следующих случаях:
1) при наступлении срока платежа, если вексель не был оплачен или был оплачен частично;
2) до наступления срока платежа:
а) если имел место полный или частичный отказ осуществить акцепт;
б) в случае банкротства (неплатежеспособности) трассата, независимо от того, осуществил он акцепт или нет, или в случае прекращения им платежей, даже если это обстоятельство не было установлено судом, или в случае безрезультатного обращения взыскания на его имущество;
в) в случае банкротства (неплатежеспособности) трассанта по векселю, не подлежащему акцепту.
12. Банк обязан оплачивать вексель только в той сумме, на которую он дал аваль. Также банк может уплатить векселедержателю проценты и пеню на полную сумму векселя, расходы на опротестование, высыпание уведомлений и другие расходы, если требование и таковых предъявлено банку векселедержателем илЙ^адпи-сывателем, оплатившим вексель в порядке ре^УЬсса.
Банк не обязан возмещать векселедержателю (над-писывателю) расходы на опротестование, если векселедатель (трассант) или же он сам сняли с себя ответственность за такие расходы (в частности, оговорками, "Оборот без расходов", "Без протеста" или другими'! равнозначными). :
13. Банк обязан платить по авалированному им век- i селю в следующих случаях:
1) если имел место отказ от платежа или акцепта, - против предъявления опротестованного в неплатеже или неакцепте векселя;
2) если трассат прекратил платежи, независимо от того, осуществил он акцепт или нет, или в случае безрезультатногообращения взыскания на его имущество, - против предъявления опротестованного векселя;
3) в случае объявления трассата банкротом, независимо от того, осуществил он акцепт или нет, или в случае объявления банкротом (неплатежеспособным) трассанта по векселю, не подлежащему акцепту, - против решения суда об объявлении банкротом.
В случаях если аваль предоставлен за акцептанта или трассанта векселя, который не подлежит акцепту (в случае отказа от платежа трассатом), или векселедателя простого векселя, для обращения требования к банку-авалисту осуществление протеста не обязательно. Банк может требовать от векселедержателя надлежащих доказательств того, что он обращался с требованием о платеже или акцепте, но в платеже или акцепте было отказано.
Если с требованием о платеже в банк обращается не последний векселедержатель, а надписыватель, который приобрел вексель по регрессу, то в этом случае банк отвечает только перед тем из надписывателей, который поставил свою подпись после заемщика.
14. Обязательство банка как авалиста прекращается в случае оплаты им векселя.
Ответственность банка как авалиста прекращается в случае:
1) оплаты векселя плательщиком;
2) оплаты векселя лицом, поставившим свою подпись раньше заемщика;
3) истечения срока исковой давности против банка-авалиста.
Обязательство банка отражается в бухгалтерском учете до того времени, когда банк узнал (как это предусмотрено пунктом 5 главы 2 раздела 1) о наступлении одного из вышеуказанных событий. В частности, считается, что банк знает о:
— оплате векселя плательщиком - если банк получил соответствующее уведомление от плательщика, или заемщика, или их правопреемников или распорядителей имущества;
— оплате векселя лицом, поставившим свою подпись раньше заемщика - если он получил соответствующее уведомление от такого лица, его правопреемника или распорядителя имущества.
15. Средства по авалированному и принятому банком к оплате векселю своевременно перечисляются банком на текущий счет векселедержателя или надписывателя, который оплатил вексель в порядке регресса.
Лицо, получившее платеж, должно предоставить банку об этом расписку. Банк может требовать, чтобы такая расписка была совершена на самом векселе.
18. После оплаты векселя банк-авалист приобретает право регрессного требования против лица, за которое он предоставил аваль, а также против всех обязанных перед этим лицом лиц как солидарных должников.
17. Возмещение средств по авалированному и оплаченному Векселю банк может получить в порядке, изложенном в пункте 8 главы 1 раздела 4, а взыскание с солидарных должников производится в порядке, установленном пунктами 7, 9, 10 главы 1 раздела 4.
Глава 3. Выдача гарантий на обеспечение оплаты векселей
1. Гарантия на обеспечение оплаты векселей должна быть составлена в письменной форме четко и точно.
Все гарантии считаются безотзывными, если не указано другое.
Если из контекста не будет вытекать другое, далее в тексте этой главы под "гарантией платежа по векселю" считается безотзывное обязательство платежа по векселю со сроком по предъявлении требования. Платеж должен быть выполнен против предъявления письменного требования платежа и, возможно, других документов в соответствии с условиями гарантии и действующим законодательством.
2. Объем и порядок ответственности банка по гарантии определяется законодательством того места, где предоставлены гарантии, и по содержанию самой гарантии.
Для того чтобы обязательство по гарантии регулировалось нормами законодательства о вексельном обращении, достаточно, чтобы в ней были следующие реквизиты:
1) полное наименование банка-гаранта;
2) безусловное обязательство банка-гаранта о выплате гарантийной суммы;
3) сумма гарантии;
4) место выдачи гарантии.
Вопрос соответствия гарантии с указанными выше реквизитами вексельному или гражданскому праву остается вне сферы регулирования настоящего Положения.
Кроме того, гарантия платежа по векселю, если она обременена другими обстоятельствами и условиями, кроме безусловности и суммы, в частности условиями о невыполнении обязательств относительно соглашения, может иметь следующие реквизиты:
1) полное наименование заемщика (лица, от имени которого выдается гарантия);
2) полное наименование бенефициара - лица, в пользу которого выдана гарантия;
3) ссылка на соглашение, на основании которого выдана гарантия;
4) срок платежа и/или событие, которое обусловливает срок платежа;
5) условия предъявления требования платежа;