В случае получения банком платежа по векселю до наступления срока погашения задолженности по кредиту банк может зачислить сумму платежа как выполнение заемщиком его обязательства, если это предусмотрено соглашением сторон. Разница между суммой платежа по векселю и задолженностью заемщика, если таковая выявится, подлежит возврату последнему.
11. Обращение взыскания на заложенные векселя в случае ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по кредиту банк осуществляет в порядке, предусмотренном договором залога и действующим законодательством .
Если в качестве погашения задолженности заемщика к банку переходит право собственности на векселя, возмещение средств по приобретенным векселям осуществляется в порядке, предусмотренном пунктом 8 главы 1 раздела 4, а взыскание с солидарных должников производится с учетом Правил, установленных пунктами 7, 9, 10 главы 1 раздела 4.
Обращение банком взыскания на заложенные векселя может быть осуществлено путем:
1) предъявления векселя к платежу обязанному лицу, если вексель получен по залоговому или передаточному индоссаменту;
2) продажи, если вексель получен по передаточному индоссаменту.
12. Банки могут предоставлять надежным клиентам специальные кредиты сроком до востребования (онкольные кредиты) под залог векселей.
13. Передача приобретенных банком векселей в залог и векселей, относительно которых банк по специальным кредитам получил право их перезалога по своим обязательствам, в частности по полученным кредитам, осуществляется в порядке, изложенном в пунктах 2-11 настоящей главы.
Раздел 5. Порядок проведения торговых операций с векселями
Глава 1. Торговля векселями
1. Покупка и продажа векселей осуществляются на основании заключенного с продавцом (покупателем) договора о покупке (продаже) векселей в порядке, определенном действующим законодательством.
Договором определяются:
1) цена покупки (продажи) векселей;
2) срок и порядок осуществления расчета;
3) условия перехода права собственности на векселя и срок и порядок передачи векселей;
4) другое.
2. Требования, которые предъявляются к банкам при покупке векселей, следующие:
1) относительно обязательных требований к векселям имеет силу пункт 1 главы 1 раздела 4;
2) относительно векселей, которые не рекомендуется покупать, имеет силу пункт 2 главы 1 раздела 4;
3) относительно экспертизы векселей, то обязательна только юридическая экспертиза (как это предусмотрено пунктом 4 главы 1 раздела 4)
Банк может устанавливать собственные дополнительные требования относительно векселей, которые он покупает,
Что касается действий банка относительно купленных и не проданных до наступления срока платежа векселей, то следует руководствоваться пунктом 6 главы 1 раздела 4.
3. Цена векселя при покупке (продаже) устанавливается по договоренности сторон в процентах к полной сумме векселя.
4. Срок и порядок расчета, дата перехода прав собственности, срок и порядок передачи векселей устанавливаются договором по договоренности сторон с учетом требований гражданского законодательства.
5. Продавец может на векселе составить один из следующих передаточных индоссаментов: именной - в пользу покупателя, бланковый, или индоссамент на предъявителя, или же передать вексель без составления индоссамента, если последний индоссамент является бланковым, или на предъявителя.
Возмещение средств по купленному векселю производится согласно порядку, изложенному в пункте 8 главы 1 раздела 4, а взыскание с солидарных должников - в соответствии с пунктами 7, 9, 10 главы 1 раздела 4,
7. Покупка (продажа) векселей может производиться с учетом особенностей, присущих безоборотному учету и учету с реверсом, изложенных в пункте 10 Главы 2 раздела 4.
8. В целях избежания недоразумений при предъявлении банку векселей, по которым он не выступает обязанным лицом, и контроля банком ответственности по векселю договор о покупке (продаже) векселей должен содержать информацию о виде передаточного индоссамента на векселе (именной, бланковый или на предъявителя) и лице, которое его совершило.
Если банк при продаже векселя выполняет индоссамент, в договоре также желательно указать оговорки, совершенные в индоссаменте (безоборотные оговорки, по которым банк снимает с себя какую-либо ответственность по векселю; именные оговорки, по которым банк снимает с себя ответственность по векселю перед лицами, в пользу которых вексель был после этого передан индоссатом, который учел вексель, и т. п.).
9. Обязательство банка, который продал вексель, совершил индоссамент и не снял с себя ответственность безоборотной оговоркой, прекращается в случае оплаты векселя банком в порядке регресса,
Ответственность такого банка индоссанта прекращается в случае:
1) оплаты векселя плательщиком;
2) оплаты векселя лицом, поставившим свою подпись раньше банка;
3) истечения срока исковой давности относительно банка.
Обязательство (ответственность) банка отражается в бухгалтерском учете до того времени, когда банк узнал (как это предусмотрено пунктом 5 главы 2 раздела 1) о наступлении одного из указанных выше событий.
Раздел 6. Порядок проведения гарантийных операций с векселями
Глава 1. Общие правила гарантирования оплаты векселей
1. Гарантирование оплаты векселей заключается в предоставлении банком обеспечения платежа по векселю за любого из обязанных по векселю лиц.
По своему содержанию предоставления гарантии в обеспечение оплаты векселей является операцией страхования риска неоплаты определенной суммы обязанным по векселю лицом.
2. Гарантирование оплаты векселей является формой кредитования банком субъекта хозяйствования и осуществляется на общих принципах банковского кредитования по поручению и за счет клиентов с учетом особенностей, изложенных в настоящем разделе.
Если из контекста не будет вытекать другое, в настоящем разделе "заемщик" - это лицо, за счет и по поручению которого банк согласился гарантировать оплату векселя.
3. Гарантия платежа по векселю может предоставляться путем:
1) авалирования векселя;
2) письменной гарантии в обеспечение оплаты векселя. Гарантия, обремененная другими условиями, кроме безусловности исполнения (платежа) и суммы, должна обеспечивать только действительное обязательство.
4. Каждое требование платежа по гарантированному банком векселю должно быть осуществлено в письменной форме и сопровождаться письменным заявлением (в собственно требовании или в одном или нескольких сопроводительных и указанных в требовании документах) о том, какое нарушение допустил плательщик или другое обязанное по векселю лицо.
Гарантия банка в обеспечение оплаты векселей, независимо от формы ее предоставления (пункт 3 главы 1 раздела 6), должна быть выполнена (оплачена) по первому требованию векселедержателя (после ее предъявления).
Глава 2. Авалирование векселей
1. Авалирование - это взятие банком на себя обязательства оплатить вексель полностью или частично за одного из обязанных по векселю лиц, если плательщик не оплатил вексель в срок или невозможно получить платеж по векселю в срок.
Авалируя вексель, банк предоставляет такому лицу срочный кредит или кредит до востребования (в зависимости от срока платежа по векселю). Как правило, могут быть авалированы векселя, в которых точно определен срок платежа, а именно: определенно-срочные, дато- и визо-векселя, причем на последних должна быть отметка о дате предъявления.
2. Аваль оформляется как надпись на векселе или алонже: "Считать авалем", "Как авалист за (название лица, за которое предоставлен аваль)", "Авалированный" или другой равнозначной формулы. Его подписывает банк.
В авале должно быть указано лицо, за которое он предоставлен. Если оно не указано, считается, что аваль предоставлен за векселедателя (трассанта). Для совершения аваля достаточно подписи авалиста на лицевой стороне векселя, если только эта подпись не поставлена векселедателем (трассантом) или акцептантом.
Аваль может быть предоставлен в любое время: при составлении, выдаче и на любом последующем этапе обращения векселя.
3. Авалист берет на себя такую же ответственность, как и лицо, обязательства которого он обеспечил. Аваль не утрачивает своей силы вследствие недействительности обязательства, которое он обеспечил (в частности, в результате подделки подписи обязанного лица, за которое предоставлен аваль, его недееспособности, неплатежеспособности и т. п.), кроме случая дефекта формы самого векселя.
4. Лицо, желающее предъявить векселя к авалированию, подает в банк заявление установленного им образца. К такому заявлению по требованию банка могут прилагаться другие документы, которые, в частности, характеризуют его финансовое состояние, кредитоспособность, а также соглашения, на основании которых приобретались векселя, и т. п.
Решение банка относительно авалирования векселей (отказы в авалировании) принимается уполномоченным органом банка или уполномоченным лицом.
Банкам рекомендуется устанавливать лимиты по авалированию векселей по каждому плательщику по векселю и предъявителю векселя.
5. Авалирование векселей банк осуществляет на основании заключенного с заемщиком договора об авалировании.
Договор может заключаться на определенный срок (генеральное соглашение об авалировании) и/или авалирование определенных векселей (отдельный договор об авалировании).
6. Векселя представляются для авалирования предъявителем - заемщиком или другим лицом (векселедержателем) вместе с реестром векселей, предъявленных для авалирования, по меньшей мере в двух экземплярах (образец формы реестра представлен в приложении № 4). Банк может требовать, чтобы векселя представлялись для авалирования именно заемщиком.