СОВРЕМЕННАЯ ГУМАНИТАРНАЯ АКАДЕМИЯ
Филиал ________________________________________
Представительство _______________________________
Задание на курсовую работу по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
Студента (ки) _________________________________________________
№ контракта ___________________, группа _______________, направление ___________________
1 Тема: № 23 «Причины и история возникновения и развития кредитных отношений. Их эволюция»
2 Срок сдачи курсовой работы: __________________________________
3 Краткое содержание курсовой работы:________________________ ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
4 Дата выдачи темы: ___________________________________________
Задание выдано_____________________________________________
«___» __________ 200__ г.
СОВРЕМЕННАЯ ГУМАНИТАРНАЯ АКАДЕМИЯ
Филиал _______________________________________
Представительство ______________________________
Курсовая работа
по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
Тема: № 23 «Причины и история возникновения и развития кредитных отношений. Их эволюция»
Выполнил студент (ка):___________________________________
№ контракта____________________
Направление____________________
№ группы____________________
Подпись студента__________
Дата сдачи работы«___» __________ 200__ г.
Нормоконтролер_________________________________________
«___» __________ 200__ г.
Работа принята для передачи на аттестацию«___» __________ 200__ г.
Оценка _______________
Преподаватель-экзаменатор АЦ _______________ ______________
«___» __________ 200__ г.
Содержание
Введение
1 Теоретические основы возникновения и эволюции кредитных отношений
1.1 Понятие кредита и необходимость его появления
1.2 Основные этапы развития кредитных отношений
2 Кредитование в России как система, ее элементы
2.1 Признаки и элементы системы кредитования
2.2 «Россельхозбанк»: кредитная политика и рост сельскохозяйственного производства
Заключение
Глоссарий
Список использованных источников
Приложение А Кредитная система и ее элементы
Приложение Б Кредитный портфель
Приложение В Объемы финансирования «Россельхозбанком» сезонно-полевых работ
Приложение Г Объем выданных «Россельхозбанком» кредитов
Приложение Д Количество и объем кредитов, выданных владельцам личных подсобных хозяйств
Введение
Вслед за деньгами кредит является гениальным открытием человечества.
Кредит в переводе с латинского слова означает «дом», «ссуда», «доверие». Кредит является исторической экономической категорией, так как его возникновение связано с расслоением первобытного общества на имущих и неимущих, становлением товарно-денежных отношений. Первоначально кредит предоставлялся в натуральной форме имущими слоями общества крестьянам и ремесленникам для удовлетворения потребительских нужд и уплаты долгов. С развитием товарно-денежных отношений кредит приобрел денежную форму.
С точки зрения теории к кредиту относятся неоднозначно. Одними специалистами считается, что кредит возникает от бедности, от нехватки имущества и ресурсов, имеющихся в распоряжении субъектов хозяйства. Кредит, по мнению других специалистов, разрушает экономику, поскольку за него надо платить, что подрывает финансовое положение заемщика, приводит к банкротству. Столь разноплановое понимание воздействия кредита на экономику во многом связано с отсутствием о нем четкого представления.
Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие-заемщик за счет дополнительной стоимости может увеличить свои ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, имеют двойной шанс: либо применить способности и выданные дополнительные ресурсы для расширения своего дела, либо ускорить достижение потребительских целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем.
Кредит представляет собой опору современной экономики, неотъемлемый элемент экономического развития. Кредит используют как крупные организации, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане.
Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику имеют возможность получать от него дополнительные денежные средства. Кредит, предоставляемый в денежной форме, – это новые платежные средства.
При всей очевидности той пользы, которую приносит кредит, его воздействие на народное хозяйство оценивается неоднозначно. Одни специалисты считают, что кредит возникает от бедности, нехватки имущества и ресурсов у субъектов хозяйствования. По мнению других специалистов, кредит разрушает экономику, поскольку за него нужно платить, а это сильно ухудшает финансовое положение заемщика, приводит его к банкротству.
Столь неоднозначное понимание воздействия кредита на экономику во многом связано с отсутствием четкого представления о нем. Конкретной экономической основой, на которой появляются и развиваются кредитные отношения, выступают кругооборот и оборот средств.
Кредитные отношения изучались в трудах таких представителей экономической мысли, как: Соболева М.Н., Юровского Л.Н., Кронрода Я.А., Брю С., Макконнелла К., Лаврушина О.И., Конника И.В., Панскова В.Г., Левчука И. и др.
Цель настоящей работы – проанализировать историю возникновения и развития кредитных отношений и их эволюцию.
Для достижения указанной цели поставлено решение следующего ряда задач: рассмотреть понятие кредита и причины его появления; охарактеризовать кредитование как систему; исследовать кредитную политику «Россельхозбанка», направленную на рост сельскохозяйственного производства.
Объект исследования – кредитование в России и его элементы.
Предмет исследования – «Россельхозбанк» и его кредитная деятельность в агропромышленном комплексе России.
Методологической и теоретической основой исследования явились теоретические разработки и выводы зарубежных и отечественных исследователей. В работе использовались монографии, брошюры, статьи в сборниках и периодической печати по вопросам, рассматриваемым в работе.
1. Теоретические основы возникновения и эволюции кредитных отношений
1.1 Понятие кредита и необходимость его появления
Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки, он активно изучается практически всеми ее разделами. Такой интерес к кредиту и кредитным отношениям продиктован уникальной ролью, которую играет это экономическое явление не только в хозяйственном обороте, национальной и международной экономики, но и в жизни человеческого общества в целом.
Слово «кредит» происходит от латинского слова, означающего ссуду, долг. Однако многие экономисты связывают его с иным близким по значению термином, означающим «верю». Соответственно, в кредите видят долговое обязательство, напрямую связанное с доверием одного человека, передавшего другому определенную ценность. Такая трактовка происхождения слова «кредит» вполне правдоподобна, поскольку кредит и кредитные отношения возникают из сделок, в которых одна сторона представляет другой стороне некий обладающий ценностью предмет в обмен на обещание заемщика вернуть этот предмет или его эквивалент в будущем.
По справедливому замечанию немецкого экономиста XIX в. Шеффле, доверие есть спутник кредита, но не составляет его экономического существа [6, с.395]. Однако одного доверия мало. Для возникновения и развития кредитных отношений необходимы веские экономические основания, серьезные экономические причины.
Возникает кредит и существует в той сфере хозяйственной жизни, где встречаются независимые хозяйствующие субъекты, и происходит перемещение общественного богатства из рук в руки на свободной и добровольной основе. В простейшей форме кредит существует в условиях разложения натурального и становления товарного хозяйства, когда один хозяйствующий субъект не обменивает свой товар непосредственно на товар другого производителя, а передает его при условии, что по истечении определенного срока второй производитель произведет встречную передачу своего товара. Здесь образуется временной разрыв в осуществлении операций купли-продажи. Вместе встречной передачи товаров из рук в руки по принципу «здесь и сейчас» один товар передается до того, как другой будет отдан в обмен в качестве эквивалента. Такая форма обмена может возникать и существовать только при свободном волеизъявлении обеих сторон, на основе их добровольного согласия, заключенного соглашения.
Со временем прямой товарообмен уступает место товарному обращению, для которого характерно участие денег в качестве посредника. Появление денег приводит к тому, что вслед за одновременным товарообменом видоизменяет свою форму и разновременный товарообмен. Однако от модификации срока, оговоренного участниками обмена, вместо встречного перемещения товаров происходит перечисление денег, т.е. передача не товарного, а денежного эквивалента. В результате в процессе купли-продажи товаров при отсрочке расчетов деньги начинают выполнять новую для них функцию средство платежа.
Причинами образования временного разрыва в товарообменных операциях могут стать разновременность производства и обмена, различия в продолжительности производственных процессов. Таким образом, различие во времени производства у различных хозяйствующих субъектов обусловливает необходимость появления разновременного обмена и товарного обращения, на основе которых возникают особые экономические отношения – кредитные отношения. В их рамках создаются встречные обязательства, которые порождают тесную взаимосвязь и взаимозависимость товаропроизводителей. Выполнение должником своих индивидуальных обязательств в срок позволяет продолжить кредитование и способствует развитию хозяйства в целом и всех участников обмена в отдельности.