a) вклады до востребования:
· текущие счета клиентов (хранятся остатки ден. ср-в пр-тий, орг-ций, населения). За осущ-ние расчетов за счет этих ср-в Б. взимает определ. комиссионный % и не начисляет % доход по этому счету.
· чековые счета, формирующиеся за счет внесения наличных в Б. и сопровождаются выпиской чековой книжки. За инкассацию каждого чека Б. взимает дополн. плату, что стимулирует рацион. подход к выписке и использ-нию чеков.
· карт-счета включают ден. ср-ва, вносимые клиентом в форме сбережений или работодателя в форме выплаты з/пл, за счет кот. на основе использования пластиковых карточек осущ-ся безнал. платежи.
б) срочные депозиты оформляются строго на определенный период, при этом наиб. часто встречаются: вклады на сроки: 30 – 90; 90 – 180; 180 – 360; свыше 360 дней. Доход зависит от срока вклада.
в) сберегательные вклады – не оговаривается срок хранения ср-в, указывается миним-но необх-мый срок хранения денег. Отличия от б: имеют строго определенный срок хранения, заключаются на строго фиксированную сумму, не подлежащую пополнению; уровень дохода выше.
г) условный банк. вклад – предполагает бессрочное хранение средств клиентом, а его закрытие обуславливается несоблюдением одной из сторон условий договора. Встречается редко.
д) средства гос. внебюджетных фондов и централизованных средств Министерств и др. органов гос. управления. Включает счета: средства ФСЗН; внебюдж. фондов и местных органов власти; ср-ва, полученные пр-ми из внебюджетных фондов; ср-ва на счетах специального режима представлены аккредитивами, чеками, транзитными счетами, предназначены для купли-продажи СКВ.
3.Инвестиционные операции представлены операциями с ц.б. и эмиссионными операциями КБ.
Все операции с ц.б., в зависимости от профессиональной деят-ти с ними, делятся на классы:
1) коммерч. сделки – Б. за счет своих ср-в покупает и продает ц.б., оптимизируя фондовый портфель Б.;
2) посредническая деятельность на комиссионных началах – Б. за счет средств клиента и по его поручению покупает указанный вид ц.б. по миним-ной цене или продает ц.б. клиента по макс-ой цене.
3) деят-ть депозитария, т.е. КБ осущ-ет У. по хранению, учету, расчетам по ц.б. своих клиентов;
4) деят-ть инвестиц. фонда. Для привл-ния ср-в клиентов КБ расширяет р-р эмиссии акций Б. На привле-чение ср-в от продажи акций Б. покупает корпоративные ц.б. или ц.б. др. эмитентов и его доход выступа-ет в виде разности м/у доходом по дивид-дам корпор-ых ц.б. и изд-кам по выплате дивид-дов по акциям Б.
5) трастовые (доверительные) У. – связаны с управлением фондовым портфелем клиента с целью макс-ции дохода по ц.б. при допустимом уровне риска.
Эмиссионные операции связаны с договором размещения выпускаемых ц.б. эмитента или заказчика. Банк принимает ц.б. с целью их продажи, но при этом клиент возвращает деньги по мере реализации ц.б. (за вычетом комиссионного вознаграждения). Различают 2 способа размещения ц.б.: по подписке, посредством свободной продажи.
Сегментирование банковского рынка по характеристикам предлагаемых У. выступает лишь дополнительной формой сегментирования по отношению к сегментированию по клиентам.
№54. Анализ стратегий конкурента в банковской деятельности.
Направлен на оценку сильных и слабых сторон конкурентов для выработки стратегических альтернатив банков. Осуществляется в 3-ех разрезах.
Функциональный анализ направлен на выявление и оценку главных функциональных стратегий конкурентов. Этот анализ рассматривается 3-ех аспектах:
Стратегия Мк конкурента изучается в форме модели:
f) анализ продуктового ряда банка-конкурента (полный, узкий);
g) анализ стратегии в области обновления банковских продуктов (отсталая, передовая); оценивается по каждой банковской У.;
h) оценка ЦП конкурентов (цены выше среднего, средние, ниже среднего);
i) изучение стратегии в области рекламы и СтиС. Определяется по расходам в разрезе каждого их вида;
j) анализ стратегии качества предоставляемых услуг (высокое, среднее, низкое).
Анализ операционных расходов конкурентов направлен на выявление приоритетных операций в структуре всего объема оказываемых У. Стратегия осуществляется по следующим направлениям:
- изучение объема предоставляемых У.;
- оценка возможности каждого конкурента по изменению в структуре предоставляемых У.;
- изучение системы СтиС У. конкурентами;
- составление соотношений между выданными ссудами и валютой баланса по каждому банку;
- стаж непрерывной работы.
Центр. место здесь занимает оценка развития новых У. Для этого изучается общий уровень затрат на введение но-вых У, кол-во служащих, занятых разр-кой новых У., макс. показатели скорости введения новых У. за последние 5 лет.
Финансовая стратегия изучается по направлениям:
- изучается финансовый результат по отдельным видам услуг (по рентабельности этих У.);
- изучаются основные источники притока дополнительных финансовых ресурсов;
- сопоставляются темпы роста каждого конкурента по отношению со среднеотр. темпами по банковской отрасли.
Анализ стратегий конкурентов на уровне структурных подразделений. Цель: оценка возможных действий со стороны отд. подразделений Б. Анализ основывается на определении целей функционирования отд. подразделений. Структурные подразделения м. создаваться на основе преследования след. целей: обеспечить захват новых рынков; укрепить позиции на традиционно обсл. рынках; снизить уровень риска и повысить степень ликвидности Б.
О месте структ. подразделения м. судить косвенно по след. показателям: как развита система поощрения и санкций в филиале; какие полномочия предост. руков-ву филиала; как соотносится степень риска с р-ром заработ. прибыли.
Анализ стратегии конкурентов на уроне всего банка в целом. Стратегия Б.-конкурента предопред-ся миссией его функционирования. Здесь необх-мо изучить стр-ру хоз. портфеля (это соотн-ие м/у всеми видами оказываемых У. с т.зр. их привлек-ти для Б.), оценить спос-ть его к приспос-ию, к изменению рын. условий; перспективы улучш. его деят-ти; оценить квалиф-ию персонала и профес-зм высш. руководства; оценить сильн. и слаб. стороны Б.-конкурента.
№ 55.Рынок товаров промышленного назначения и его характеристика.
Рынок ТПН – это совокупность лиц и организаций, закупающих Т. и У., которые используются при пр-ве др. Т. и У., продаваемых, сдаваемых в аренду или поставляемых др. потребителям.
Осн. отраслями деят-ти, составляющими рынок ТПН, являются: с/х, лесное и рыбное; горнодобыв. пром-ть; обрабат. пром-ть; строит-во, транспорт, связь, коммуникационное хозяйство; банковское, фин. и страх. дело; сфера У.
Рынок ТПН обладает характ-ми: меньше покупателей; покупатели крупнее; покупатели сконцентрированы географически; спрос на ТПН определяется спросом на товары широкого потребления; спрос на ТПН неэластичен - изменение цен не влечет за собой сильного колебания общего спроса; профессионализм покупателей ТПН.
Одним из способов описания системы управления сбытом ТПН является представление об экономике страны, как об объединении трех пробных категорий: добывающая пром-ть, обрабатывающая пром-ть, потребляемых ед-ц.
Основной поток товаров идет от добывающих отраслей ч/з обрабатывающие отрасли к потребляющим единицам: конечные потребители, государство, промышленные потребители, экспортеры. Часть товаров идет в противоположном направлении (н-р, оборудование), но их объем невелик.
Т.обр., обрабатыв. пром-ть составляет комплекс, направляющий тов. потоки как во вне, так и внутри самой отрасли.
Внешне этот комплекс обращен в 2-ух направлениях: получение сырья и п/ф от добыв. пром-ти и снабжение ее кап. обор-ем и впомогат. материалами; продажа оборудования, материалов и потребит. товаров потребляющими единцами.
Т.о., основными поставщиками и потребителями ТПН являются промышленные пр-тия. Среди них выделяют производителей готовых изделий, простых потребителей. Производителем готовых изделий является тот, кто покупает материалы или узлы для исп-ния в собственном пр-ве конечной продукции.
Др. промышленные пр-тия закупают для производственных целей др. товары (н-р, токарные станки).
В качестве основы для сегментирования рынков ТПН м. использовать большую часть тех же переменных, кот. исп-ся при сегментировании потребительских рынков. Покупателей м. сегментировать по географ. признаку, по ряду поведенческих переменных (на основе искомых выгод, статуса пользователя, интенсивности потребления, степени приверженности, готовности к восприятию товара и отношение к нему).
Чаще всего сегментирование проводят по разновидностям конечных потребителей. Разные потреби-тели ищут в Т. разные выгоды, и по отношению к ним м. пользоваться различными комплексами Мк.
Также м.использовать такую переменную, как весомость заказчика. Многие фирмы учреждают у себя раздельные системы по обслуживанию крупных и мелких клиентов.
В отличие от сегм-ния рынка ТНП, где большое значение имеют психографический признак, для сегм-ции рынков ТПН это эк. и технол. критерии, к кот. относятся: отрасли, фоомы собств-ти, сфера деят-ти, размер пр-тия, геогр. поло-жение. Также переменные: периодичность заказов на данные Т., специфика организации закупки (сроки поставки, ус-ловия оплаты, методы расчета), формы взаимоотн-ий. Обычно используются комбинации перечисленных критериев.
№ 56.Виды товаров промышленного назначения и характеристика спроса на них.
ТПН – это товары, кот. приобретают для дальнейшей переработки или использования в хоз. деят-ти. 3 группы:
1) Материалы и комплектующие - сырье и материалы, прошедшие пром. обработку. Сырье – это с/х продукция и прир. продукты. Категория готовых материалов и комплектующих вкл. матер. составляющие и комплектующие
2) Капитальное имущество – это ТПН, кот. помогают покупателю в его произв-ной деят-ти или к.-либо др. операциях. Это: Стационарное сооружение - строения и стац. оборудование. Основное оборудование бывает: универсальные машины м. использоваться многими пр-ми отрасли или во многих отраслях пром-ти; специализированные – конструируется только для выполнения лишь одной конкретной операции. Вспомогат. оборудование – движимое заводское оборудование и инструменты, а также оргтехнику. Оно не становится частью ГП, имеет более короткий срок службы, чем стац., и просто содействует процессу произв-ва.