Потребительский кредит (стр. 17 из 20)
24.Ермаков С.Л., Малинкина Ю.А. Рынок потребительского кредитования: современные тенденции развития//Финансы и кредит. 2006. №21 (225). С. 24-25.
26. Легуенко М. Банки и доверие. // Ведомости. 2007 г. № 9.
27. Миронова Ю. Ребрендинг – это многомерное изменение философии. // Управление персоналом. 2007 г. №1.
28. Манзанов Ю. Кредитование физических лиц и эффективность платежных систем. // Финансы и кредит. 2007 г. №24. С. 25-30.
29. Мартынова Т. Бум "магазинного" экспресс-кредитования. // "Банковское обозрение". 2007 г. №5.
30. Петрова С. Банк: Портрет невозвращенца. // Финансовые известия. 2006. №58
31. Стребков Д.О. Потребности и предпочтения населения России на рынке кредитных услуг. //СОЦИС. 2006 г. № 2. С. 51.
32. Саркисянц Л. О роли банков в экономике. // Вопросы экономики. 2006. № 3.
33. Стребков Д.О. Модели кредитного поведения и факторы, определяющие их выбор. // СОЦИС. 2007 г. №3. С. 52-63.
34. Хуторных Е. Каждый четвертый автомобиль продан в кредит.//Бизнес. 2006. №204.
35. Штефан Дертниг. Бум потребительских кредитов. Навсегда? // Эксперт. 2007 г. № 35.
36. Шпрингель В., Павлушина М.. Кредитование населения: тенденции и перспективы.//Методический журнал "Расчеты и операционная работа в КБ". 2006. №4
37. Ямпольский М.М. О трактовках кредита. // Деньги и кредит. 2006 г. №4. С. 30. (47). С. 39-41.
38. Янин Д.. Банки обманывают заемщиков? Да! // "Национальный Банковский Журнал" №5(39)Май 2007. С.114.
39. http://www.alfa-bank.ru
40. http://www.utro.ru
41. http://www.financial-lawyer.ru/topicbox/kredit/
42. http://www.rian.ru
43. http://bo.bdc.ru
44. http://bankir.ru/analytics/classic/kredit
45. http://www.burocrats.ru
46. http://www.creditov.ru/crediting.htm
47. http://www.m3m.ru/services/consumercredits_search.html
48.http://www.credit.rbc.ru
Приложение 1
Условия базовых программ автокредитования
| Условия базовых программ автокредитования | |||||
| Банк | Сумма кредита | Минимальный первоначальный взнос, % | Срок кредита, лет | Ставка кредитования, % год. | Комиссия за выдачу и обслуживание кредита |
| Росбанк | От 60000 -600000 | от 20 | до 5 | от 22 | - |
| Альфа-Банк | 112000-5600000 | 25 | От2до 6 | от 26 | 6000 руб. |
| Бинбанк | 45000-500000 | 10 | до 5 | От19 | 6000 руб. |
| Банк Сосьете Женераль Восток" | От150000 | 20 | до 5 | От18 | 7000 руб. |
| Банк Москвы | 300000-3000000 | 35 | До 2 | От18 | 5000 руб. |
| ВТБ 24 | 100000-750000 | 20 | До 5 | От 19 | 6000 руб. |
| МДМ-Банк | От 60000 | 25 | До 5 | От 22 | 8000 руб. |
| Газпромбанк | От 60000 | 30 | до 5 | От 20 | 5400 руб. |
| Зенит | 90000-1200000 | 40 | до 2 | От 21 | 6000 руб. |
| РайффайзенБанк | 100000-500000 | 20 | до 5 | От 27 | 5500 руб. |
| НОМОС-банк | От 60000 | от 10 | 0,5- 5 | 20 | 5000 руб. |
| РосЕвроБанк | от 60000 | 50 | До 2 | 20 | 9000 руб. |
| Петрокоммерц | От 100000 | от 10 | До 5 | 21 | 6000 руб. |
| Источник: данные банков. | |||||
Приложение 2
Таблица 1. Факторы успеха банков на рынке потребительского кредитования
| Вид бизнеса | Факторы успеха на рынке |
| Ипотечное кредитование | - стоимость кредита;- широкая сеть распространения (агентские программы);- широкий продуктовый ряд (кредиты на инвестиционной стадии, на приобретение загородной недвижимости);- простота и быстрота оформления кредита (зависит от степени автоматизации бизнеса);- степень покрытия покупки кредитом. |
| Автокредитование | - широкая сеть распространения (сотрудничество с дилерами);- стоимость кредита;- простота и быстрота оформления кредита;- степень покрытия покупки кредитом. |
| Экспресс-кредиты | - широкая сеть распространения (договоры с розничными сетями);- простота и быстрота оформления кредита;- удобство оплаты за пользование кредитом;- степень покрытия покупки кредитом;- стоимость обслуживания. |
Таблица 2. Динамика развития потребительского кредитования в ОАО АКБ "РосБанк"
| Количество кредитов, шт. | Общая сумма, руб. | Страхование жизни, шт. |
| Декабрь 2008 | ||
| 1425 | 58768 847 | 49 |
| Январь 2009 | ||
| 1112 | 25489 787 | 30 |
| Февраль 2009 | ||
| 1226 | 30 722 581 | 97 |
| Март 2009 | ||
| 1101 | 25346 323 | 293 |
| Апрель 2009 | ||
| 1016 | 15264 990 | 390 |
Приложение 3
Таблица 1. Динамика развития потребительского кредитования банков-конкурентов
| "Росбанк"Кол-во выданных кредитов шт. | Банк "Русский стандарт"Кол-во выданных кредитов шт. | Банк "Хоум Кредит"Кол-во выданных кредитов шт. | Банк "Ренессанс Капитал" Кол-во выданных кредитов шт. | Банк "РусФинанс"Кол-во выданных кредитов шт. |
| Декабрь 2008 | ||||
| 1425 | 2864 | 889 | 672 | 613 |
| Январь 2009 | ||||
| 1112 | 2053 | 577 | 534 | 394 |
| Февраль 2009 | ||||
| 1226 | 1766 | 457 | 461 | 429 |
| Март 2009 | ||||
| 1101 | 1714 | 484 | 501 | 368 |
| Апрель 2009 | ||||
| 1016 | 1415 | 472 | 488 | 360 |
Приложение 4
Просроченная задолженность клиентов ОАО АКБ "РосБанке"филиала "Самарский"
| Период | Кол-во Креди-тов шт. | Просроченная задолженность 1-30 дней | % просро-ченной задол-жен-ности 1-30 дней | Просроченная задол-жен-ность 30-60 дней | % просро-ченной задол-жен-ности 30-60 дн. | Просроченная задол-жен-ность 60 + дн. | % просро-ченной задол-жен-ности 60 + дн. | Суммарная просро-ченная задол-жен-ность | % суммарной просро-ченной задол-жен-ности |
| Январь | 1618 | 46 | 2,84 | 23 | 1,42 | 18 | 1,11 | 87 | 5,38 |
| Февраль | 1226 | 52 | 4,24 | 27 | 2,20 | 16 | 1,30 | 95 | 7,75 |
| Март | 1333 | 57 | 4,28 | 25 | 1,87 | 18 | 1,35 | 100 | 7,50 |
| Апрель | 1016 | 46 | 4,53 | 28 | 2,76 | 12 | 1,18 | 86 | 8,46 |
Приложение 5
Кредитные продукты, предлагаемые ОАО АКБ "РосБанке"филиалом "Самарский".
| Код | Кредитное предложение | Первоначальный взнос (% от стоимости товара) | Срок кредита (мес.) | Процентная ставка за пользование кредитом (% годовых) | Комиссия за предоставление кредита (руб.) | Комиссия за обслуживание Текущего кредитного счета (% от первоначальной суммы кредита ежеме-сячно) | Скидка ТО |
| IL14 | 0-0-12 d АП | 0 | 12 | 23,2 | 0 | 0 | 11,5 |
| IL15 | 20-0-5 АП | 20 | 5 | 28,4 | 0 | 0 | 6,81 |
| IL16 | Оптимальный кредит АП | любой | 3-36 | 18 | 0 | 1,99 | 0 |
| IL17 | Универсальный кредит АП | любой | 1-36 | 29 | 300 | 1,99 | 0 |
| IL18 | Быстрый кредит АП | любой | 1-12 | 15 | 300 | 1,99 | 0 |
| IL19 | Простой кредит АП | любой | 1-24 | 22,5 | 300 | 1,99 | 0 |
| IL21 | 0-0-10 Эльдорадо | 0 | 10 | 23,48611 | 0 | 0 | 0 |
| IL22 | 10-10-10 АП | 10 | 10 | 23,48611 | 0 | 0 | 0 |
| IL23 | 0-0-10 АП | 0 | 10 | 23,48611 | 0 | 0 | 10 |
| IL24 | 0-0-12-d АП Техносила1 | 0 | 12 | 18,25 | 0 | 0 | 9,2 |
| IL25 | 0-0-12-d АП Техносила2 | 0 | 12 | 17,25 | 0 | 0 | 8,7 |
| IL26 | 10-10-10 (10% в подарок) | 10 | 10 | 21,5 | 0 | 0 | 0 |
| IL27 | 0-0-4 МИР | 0 | 4 | 25,54 | 0 | 0 | 5 |
| IL28 | 10-0-4 МИР | 10 | 4 | 28,51 | 0 | 0 | 5 |
| IL29 | 20-0-4 МИР | 20 | 4 | 32,27 | 0 | 0 | 5 |
| IL30 | 0-0-6 МИР | 0 | 6 | 18,15 | 0 | 0 | 5 |
| IL31 | 10-0-6 МИР | 10 | 6 | 20,22 | 0 | 0 | 5 |
| IL32 | 20-0-6 МИР | 20 | 6 | 22,95 | 0 | 0 | 5 |
| IL33 | 0-0-8 МИР | 0 | 8 | 14 | 0 | 0 | 5 |
| IL34 | 10-0-8 МИР | 10 | 8 | 15,68 | 0 | 0 | 5 |
| IL35 | 20-0-8 МИР | 20 | 8 | 17,7 | 0 | 0 | 5 |
| IL38 | Все товары по 10 рублей | 10 руб. | 10-24 | 28,5 | 0 | 1,99 | 0 |
| IL39 | Экономный | 10-90 | 4-24 | 28,5 | 0 | 1,99 | 0 |
| IL47 | Подарочный | 23 | 8 | 18,4 | 0 | 0 | 5 |
Приложение 6
Приложение 7
Таблица 1. Мотивы взятия денег в долг (кредит)
| Характер расходов | Тип кредитного поведения | ||
| Заем у родственников, знакомых | Кредит в организации | Заем + кредит | |
| 70% | 25% | 5% | |
| Приобретение вещей для дома | 10% | 45% | 2% |
| Для покупки продуктов, товаров первой необходимости | 50% | 2% | 2% |
| На свое лечение и лечение близких родственников | 10% | 6% | 5% |
| Ремонт квартиры, дома | 5% | 4% | 6% |
| Для особых событий (свадьба, юбилей) | 6% | 2% | 15% |
| На свое образование, образование детей | 2% | 5% | 10% |
| Приобретение недвижимости | 3% | 10% | 28% |
| Приобретение автомобиля | 8% | 15% | 12% |
| На развлечения, путешествия, турпоездки | 3% | 5% | 4% |
| Чтобы вернуть ранее взятые долги | 2% | 0 | 3% |
| Вложение в собственное дело, предприятие | 0 | 4% | 12% |
| Другое | 1% | 2% | 1% |
Таблица 2. Наиболее важные условия получения кредита
| Условия | Отношение к кредиту | ||
| Планируют взять кредит | Хотели бы взять кредит, но пока не планируют | Не собираются брать кредит | |
| 12% | 42% | 46% | |
| Размер процента по кредиту | 65% | 74% | 84% |
| Возможность досрочного погашения по низким ставкам | 10% | 1% | 2% |
| Возможность продления срока кредитного договора | 8% | 2% | 2% |
| Требования, предъявляемые к доходу | 7% | 10% | 6% |
| Необходимость предоставления залога | 3% | 6% | 1% |
| Срок оформления кредита | 2% | 1% | 0 |
| Размер максимальной суммы кредита | 3% | 2% | 2% |
| Требования, предъявляемые к поручителям | 2% | 4% | 3% |
Приложение 8