По своей структуре договор займа можно отнести к односторонним договорам, поскольку обязанности, вытекающие из данного договора, оплата процентов и возврат предмета займа лежат на заемщике, а права, этому соответствующие, - на заимодавце.
В договоре займа нет категорического условия о его целевом характере. Эта норма диспозитивна. Она предоставляет возможность самим сторонам обусловить целевой заем. Но если данное условие включено в договор, то заимодавец имеет право контроля за целевым использованием займа. Форма и пределы контроля оговариваются в договоре. Однако они не предусматривают вмешательства в оперативную хозяйственную деятельность заемщика. В случае нарушения целевого назначения займа или препятствий со стороны заемщика для контроля за таковым использованием заимодавец может потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.
Срок и порядок возврата суммы определяются соглашением сторон. С согласия заимодавца сумма займа может быть возвращена досрочно. Если срок возврата не установлен или определен до востребования, то сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления требования.
Большое значение для хозяйственной жизни имеет правило о моменте возвращения суммы займа. Это правило также диспозитивно: стороны могут определить возвращение суммы займа либо моментом передачи ее заимодавцу, либо зачислением соответствующих денежных средств на его банковский счет.
За нарушение сроков возврата займа заемщик независимо от уплаты процентов возмещает в общем порядке проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ со дня, когда сумма должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В интересах заимодавца заем может быть предоставлен под обеспечение обязательства о возврате путем залога или поручительства за заемщика других лиц. При невыполнении заемщиком взятых на себя обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий заимодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Обязательства, возникающие из договоров купли-продажи, поставки, аренды, подряда, предусматривающие расчеты за товары и услуги, возмещение убытков, могут быть по воле участников договоров преобразованы в заемные. В некоторых случаях осуществляются предусмотренная гражданским законодательством (ст. 414 ГК РФ «Прекращение обязательства новацией») новация долга и заемное обязательство, т.е. возникает новый договор, к которому применяются все правила, регулирующие этот договор.
Гражданским кодексом РФ (ст. 817) впервые предусмотрен договор государственного займа, заемщиком по которому выступают Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а заимовладельцем - гражданин или юридическое лицо.
Вопрос №2
Задание. Составить образец кредитного договора, в котором заёмщиком является юридическое лицо
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №__
г. Москва «___» ____200_г.
Московский коммерческий банк, именуемый далее Кредитор, в лице
_____________________________________________________________
действующего на основании Устава, с одной стороны, и
_____________________________________________________________
(полное наименование предприятия,
_____________________________________________________________
организации, учреждения, физического лица и др.)
именуемый далее Заемщик, в лице
_______________________________________________
(должность)
_____________________________________________________________
(фамилия, инициалы)
действующего на основании
____________________________________________________
(положения, устава и др.)
с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме
________________ руб.
_____________________________________________________ руб.
(прописью)
для _________________________________________________________
(указывается целевое назначение кредита)
2. Кредит предоставляется на срок до «__» __________ 200г.
путем ________________________________________________________
и погашается в следующем порядке:
_____________________________________________________________
3. За пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору _______________ % годовых, что составляет __________________ руб.
4. В случае просрочки погашения задолженности (кредит, сумма за пользование кредитом согласно п. 3 настоящего Договора), Заемщик выплачивает Кредитору сверх остатка задолженности пени в размере _______ % ______________________________ процента за каждый день просрочки.
Пеня начисляется со дня просрочки погашения задолженности.
5. В случае образования у Заемщика задолженности по кредиту, сумме за пользование кредитом согласно п. 3 настоящего Договора Кредитор имеет право в любой момент в бесспорном порядке, без предварительного предупреждения, списать имеющиеся денежные средства со счета Заемщика.
6. Заемщик предоставляет Кредитору в залог:
_______________________________________________________________________________________________________________________________
7. При недостатке средств на счете Заемщика Кредитор имеет право обратить взыскание на принятие в залог товарно-материальные ценности, а также любое другое имущество, имеющееся в наличии у Заемщика на которое по закону может быть обращено взыскание.
8. Заемщик обязуется использовать кредит строго на цели, оговоренные в п. 1 настоящего Договора.
9. В целях обеспечения контроля за использованием кредита Заемщик обязан в течение 5 (пяти) дней с момента уведомления, предоставить Кредитору документы, подтверждающие целевое использование полученных средств.
10. Условия досрочного погашения кредита:
— использование кредита не в соответствии с п. 1 настоящего Договора;
— непредоставление Заемщиком документов в соответствии с п. 9 настоящего Договора.
11. Дополнительные условия:
_____________________________________________________________
12. Во всех остальных случаях, не предусмотренных настоящим Договором, стороны руководствуются действующим законодательством.
13. Настоящий Договор вступает в законную силу с момента его подписания.
14. Юридические адреса сторон:
15.
КРЕДИТОР ЗАЕМЩИК
______________ ______________
______________ ______________
______________ ______________
Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой стороны.
Приложение к Договору:
_____________________________________________________________
от КРЕДИТОРА от ЗАЕМЩИКА
Президент Московского
коммерческого банка __________________________
Вопрос № 3
Составьте 3 тестовых вопроса (по пять вариантов ответов, из которых один правильный) по теме: Банковские расчётные правоотношения
Тест:
1. Гражданским кодексом РФ установлены следующие формы безналичных расчётов:
а) расчёты платёжными поручениями;
б) расчёты чеками;
в) расчёты по аккредитиву;
г) расчёты по инкассо;
д) все ответы правильные
2. Что такое чек?
а) это ценная бумага, содержащая безусловное распоряжение чекодателя банку заплатить указанную в нём сумму предъявителю чека;
б) расчётный документ;
в) распоряжение владельца счёта;
г) банковская операция;
д) деньги
3. Наличные деньги используются:
а) в обороте товаров и услуг;
б) для выплаты заработной платы, премий, пособий, пенсий;
в) для выплаты страховых возмещений по договорам страхования;
г) при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода;
д) все ответы правильные
Вопрос № 4
Составьте одну задачу (с вариантом решения) по теме: Ответственность в банковских правоотношениях
Задача
По договору товарного кредита предприниматель Наталья Нарышкина, обязавшаяся предоставить предпринимателю Галине Галкиной 500 пар женских кожаных сапог разных размеров с оплатой их стоимости после реализации, передала ей 400 пар женских сапог и 100 пар мужских сапог. Галкина не сообщила об этом Нарышкиной и выставила мужские сапоги на продажу. Когда выяснилось, что мужские сапоги не пользуются спросом, Галкина потребовала от Нарышкиной забрать их. Последняя отказалась, сказав, что срок для предъявления претензий, установленный в договоре, истек.
1. Как должна была поступить Г. Галкина, когда обнаружила несоответствие ассортимента товара договору товарного кредита?
2. Правомочен ли отказ Н. Нарышкиной от удовлетворения требования Г. Галкиной?
Ответ:
Согласно ст. 468 ГК РФ Последствия нарушения условия об ассортименте товаров
1. При передаче продавцом предусмотренных договором купли-продажи товаров в ассортименте, не соответствующем договору, покупатель вправе отказаться от их принятия и оплаты, а если они оплачены, потребовать возврата уплаченной денежной суммы.
2. Если продавец передал покупателю наряду с товарами, ассортимент которых со- ответствует договору купли-продажи, товары с нарушением условия об ассортименте, покупатель вправе по своему выбору:
принять товары, соответствующие условию об ассортименте, и отказаться от остальных товаров;
отказаться от всех переданных товаров;
потребовать заменить товары, не соответствующие условию об ассортименте, рами в ассортименте, предусмотренном договором; принять все переданные товары.
Значит в данной ситуации, Г. Галкина вправе отказаться от их принятия и оплаты, а если они оплачены, потребовать возврата уплаченной денежной суммы.
3. Товары, не соответствующие условию договора купли-продажи об ассортименте, считаются принятыми, если покупатель в разумный срок после их получения не сообщит продавцу о своем отказе от товаров.
Отказ Н. Нарышкиной от удовлетворения требования Г. Галкиной правомочен.
Литература
1. Алексеева Д.Г., Хоменко Е.Г. Банковское право: Вопросы и ответы. – М.:Юриспруденция, 2006.
2. Банковское право: Учебное пособие / Отв. Ред. А.А. Травкин. – 3-е изд., перераб. и доп.- М.: Юрист, 2005.
3. Варталетян В.А. Зарождение банковского дела в Древнем мире// Банковское право. – 2006. - №3.
4. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для студентов вузов. – 4-е изд., перераб. И доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право. 2006.
5. Тедеев А.А. Банковское право. Учебное пособие. – М.: Эксмо, 2006.