перевод средств с одного счета на другой (в кунах);
продажа и покупка иностранной валюты;
открытие и закрытие срочного вклада, отслеживание истории транзакций;
проверка баланса счета, срочного вклада, кредита и кредитных карт;
получение выписки из счета;
покупка, продажа, контроль транзакций инвестиционного фонда;
контроль перевода денег на счет или кредитную карту.
Обычно банки не берут дополнительную плату за онлайн-услуги, что, возможно, поспособствовало росту популярности интернет-банкинга. В 2009 г. Хорватский Национальный Банк зафиксировал более 641 000 пользователей электронных услуг в физическом секторе и 158 000 в корпоративном секторе. Также Хорватский Национальный Банк сообщает о 5 265 000 транзакций физических лиц и 11 526 000 транзакций юридических лиц [5]. Сюда относятся только транзакции, совершенные с помощью приложений онлайн-банкинга, онлайн-покупки и оплата кредитными картами сюда не включены. В 2009 г. было зафиксировано более 17 тыс. случаев оплаты кредитными картами через Интернет на сумму 13 млн кун (HRK). Если сюда же включить оплату возобновляемыми, платежными, дебетовыми, предоплаченными и другими видами карт, то объем интернет-торговли в Хорватии в 2009 г. составил бы 144 млн кун [5].
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Бизнес-философия и стратегии современного банковского сектора быстро меняются, т.к. благодаря скорости и качеству информации клиенты могут быстро решить, какой финансовой организации доверять.
Во всем мире, и особенно в развивающихся странах, банки используют Интернет в качестве инструмента продвижения, а также для предоставления банковских услуг на основе самообслуживания, что существенно расширяет пространственно-временные границы традиционного банкинга. Некоторые банки используют Интернет для расширения своего бизнеса.
В данной статье были описаны четыре эволюционных этапа принятия интернет-маркетинга и были представлены результаты исследования, демонстрирующие использование средств Интернета в банковском секторе Хорватии. Большинство хорватских банков на данный момент находятся на информационном этапе и скоро перейдут на транзакционный этап принятия интернет-маркетинга. Примеров перехода на трансформационный этап пока еще нет, но уже есть несколько банков с английскими версиями сайтов, что говорит о тенденции интернационализации бизнеса. Некоторые банки дают ссылки на своих партнеров и добавляют новые продукты и услуги к своему стандартному предложению.
Таким образом, тенденция постоянного улучшения банковских продуктов и услуг в Хорватии будет развиваться.
Также можно сделать вывод о том, что вирусный маркетинг получит большое распространение благодаря своим оригинальным и интересным методам.
В ближайшем будущем основным вопросом финансовых организаций станет не вопрос использования средств Интернета, а вопрос выбора наиболее эффективных его возможностей. Для того чтобы интернет-деятельность компании стала неотъемлемой частью ее маркетинговых усилий, а не просто дополнением к стандартным инструментам продвижения, необходимо использовать главные преимущества Интернета — интерактивность и точность, которые обеспечат компании значительное преимущество перед конкурентами.
Список использованной литературы:
1. BardakciA., WhitelockJ. (2004). "How "ready" are customers for mass customisation?" An Exploratory Investigation, European Journal of Marketing,Vol. 38–11/12, p. 1397.
2. Durkin M.G., Howcroft B. (2003). "Relationship marketing in the banking sector: the impact of new technologies". Marketing Intelligence & Planning, Vol. 21/1, pp. 61–71.
3. Guraau C. (2002). "Online banking in transition economies: the implementation and development of online banking systems in Romania".International Journal of Bank Marketing, Vol. 20(6), pp. 285–296.
4. Hooley G., Saunders J., Piercy N. (2004). Marketing Strategy and Competitive Positioning. Pearson Education Limited, England.
5. Hrvatska narodna banka, Bilten o bankama. — http://www.hnb.hr/publikac/bilten-o-bankama/hbilten-o-bankama-19.pdf.
6. Hughes T. (2007). "Regaining a seat at the table: marketing management and the e-service opportunity". Journal of Services Marketing, Vol. 21/4, pp. 270–280.
7. Kotler P., Wong V., Saunders J., Armstrong G. (2006). Osnove Marketinga. IV European Edition, Mate, Zagreb.
8. Latin S.A. (2005). Korištenje Bloga u Poslovne Svrhe. — http://www.grapnet.com/page_net.php?id=443&oid=304.
9. Leggatt H. (2007). Which Marketing Methods Do Consumers Trust the Most? — http://moveupmoveout.com/.
10. Loechner J. (2006). Brand Awareness Ads a Better Bet Than Trust on Social Media Sites. — http://publications.mediapost.com/index.cfm?fuseaction=Articles.showArticleHomePage&art_aid=4910.
11. Melewar T.C., Navalekar A. (2002). "Leveraging corporate identity in the digital age". Marketing Intelligence & Planning, Vol. 20/2, pp. 96–103.
12. Persons A.J., Seisser M., Waitman R. (1996). "Organizing for digital marketing". The McKinsey Quarterly, Vol. 4.
13. Rončević A. (2006). "Nove usluge bankarskoga sektora: razvitak samoposlužnoga bankarstva u Hrvatskoj". Ekonomski Pregled, Vol. 57(11), pp. 753–777.
14. Singh A.M. (2004). "Trends in South African Internet banking". Aslib Proceedings: New Information Perspectives, Vol. 56(3), pp. 187–196.
15. Soldo K. (2005). E-mail Marketing — Novi Kodeksi Najsposobnijih Marketara. — http://www.grapnet.com/page_net.php?id=345&oid=304.
16. Soldo K. (2005). Demistificiranje Viralnog Marketinga. — http://www.grapnet.com/page_net.php?id=351&oid=304.
17. Yakhlef A. (2001). "Does the Internet compete with or complement bricks-and-mortar bank branches?" International Journal of Retail & Distribution Management, Vol. 29(6), pp. 272–281.
18. Banka Magazine. — http://www.bankamagazine.hr/banke/dokumenti/banke_pregled.
19. PayPal. — https://www.paypal.com/row/mrb/pal=M9GN2MYYNULTY.