4. Стимулирование накоплений в хозяйстве. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формировать достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы высокие гарантии надежности помещения накопленных ресурсов в банк. Созданию гарантий служит формирование фонда страхования активов банковских учреждений, депозитов в коммерческих банках.
5. Посредничество на фондовом рынке (в операциях с ценными бумагами).
6. Предоставление консультационных, информационных и других услуг.
Изменения в банковском бизнесе в последние годы в наибольшей мере предопределяют развитие мирового банковского бизнеса и отражают процессы, протекающие в нем. Так, следует выделить основные современные тенденции банковского бизнеса, которые характеризуются процессами глобализации, расширения видов предоставляемых услуг, диверсификацией банковского бизнеса. Рассмотрим эти тенденции подробнее. Глобализация банковского бизнеса. Под глобализацией подразумевается ситуация, в которой политические границы теряют свою значимость, усиливается экономическая зависимость стран, а центральными вопросами бизнеса становятся национальные различия как следствие несходства разных социальных культур. Мир, благодаря этим сложным и динамичным факторам, превращается в единый «мировой рынок». Глобализация в банковской сфере выражается становлением следующих процессов:
· концентрация банковского, страхового, и ссудного капиталов, проявляющаяся в массовых слияниях и приобретениях банковских, страховых и перестраховочных обществ на мировом финансовом рынке, приводящая к формированию транснациональных финансовых групп (ТНФГ);
· концентрация потребителей финансовых услуг, проявляющаяся в росте капитализации ТНФГ и изменяющая их спрос на традиционные банковские услуги;
· изменение спроса на «массовые» банковские услуги, в частности активизация участия банков в ипотечном кредитовании на фоне роста платежеспособности населения в экономически развитых странах и сокращения участия государства в социальном обеспечении;
· изменение рыночной среды в условиях полной компьютеризации потребителей банковских услуг и использования Интернета для продажи банковских услуг, внедрения единой системы управления банковскими организациями, организации внутреннего рынка, создания рекламно-информационной сети;
· изменения в механизме международной экономической деятельности, которые имеют место под воздействием многих факторов. Это — создание единого рынка государств (например, ЕС), активное включение в процесс зарубежного инвестирования новых индустриальных стран, появление новых сфер приложения капитала в лице постсоциалистических государств. Большую роль сыграли также дальнейшее развитие научно-технического прогресса, либерализация экономических процессов в мире и усиливающаяся конкуренция;
· изменение влияния факторов времени и пространства. Международное предпринимательство, как известно, связано с преодолением больших расстояний. Достижения в области коммуникаций, такие, как спутниковая связь, не только ускоряют взаимодействие, но и позволяют осуществлять более оперативный контроль над любыми международными операциями;
· изменение конкуренции в глобальном масштабе. В связи с растущей конкуренцией на мировом рынке банковские организации испытывают все большее влияние международных рынков. На современном этапе развития мирового хозяйства не обязательно выходить за рубеж, чтобы испытать международную конкуренцию. В рамках международной конкуренции банки вынуждены адаптироваться к новым условиям, даже банки с преимущественно местной ориентацией должны обеспечить свою конкурентоспособность с международной точки зрения в целях обеспечения долговременного успеха. Сужающееся различие конкурентоспособности крупного и малого банковского бизнеса изменяет мировую конкурентную среду. Для банков международная ориентация становится решающей для долговременного выживания и последующего развития;
· развитие современных технологий в области телекоммуникаций оказывает значительное влияние на мировой финансовый рынок, предоставляя, с одной стороны, непосредственный доступ к потребителю, в том числе и в других странах, а с другой стороны, формируя спрос на появление новых банковских услуг, предоставляющих защиту от несанкционированного доступа к электронной информации.
Заключение
В заключении можно отметить, что современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. Рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.
Я пришла к выводу, что число банков сокращается, но вместе с тем увеличиваются их размеры, возрастает объем операций.
В настоящее время в России становление двухуровневой банковской системы идет по двум направлениям: с одной стороны, созданы коммерческие банки и различные финансовые организации, выполняющие кредитные функции, а с другой - устанавливается роль контролирующего и регулирующего их деятельность Центрального Банка, который работает не с хозяйствующими субъектами, а с коммерческими банками.
При написании реферата, я убедилась в том, что в банковском секторе остается нерешенным ряд проблем. Но при успешном осуществлении мероприятий, предусмотренных Стратегией, роль банковского сектора в экономике существенно повысится, постепенно приближаясь к показателям банковских систем стран с переходной экономикой, наиболее преуспевших в построении современных рыночных отношений.
По моему мнению, болезненность кризисных процессов в современной российской банковской системе усугубляется во многом недостаточным уровнем стратегического планирования и управления банковским капиталом.
Обобщая международную практику и учитывая уровень и специфику развития национальной банковской системы, можно сделать вывод о том, что процесс управления собственным капиталом должен быть непрерывным и включать следующие основные этапы:
- анализ процесса формирования собственных средств банка в предшествующем периоде;
- оценка реального размера собственного капитала;
- определение и реализация дивидендной политики.
В итоге я сделала следующий вывод, что решение соответствующих задач позволит сохранить достигнутые темпы развития банковской системы, обеспечить дальнейшее повышение ее функциональной роли в экономике. Есть основания надеяться, что будет сделан шаг вперед к более полному удовлетворению потребностей экономики в банковских услугах.
Список литературы
1. А. Н. Азрилиян. Большой экономический словарь.- М.:Фонд«Правовая культура», 2006
2. В. М. Гальперин, П.И. Гребенников, А.И. Леусский, Л.С. Тарасевич. Макроэкономика- СПб.: Изд-во СПб ГУЭФ, 2004
3. Г. М. Гамидов. Банковское и кредитное дело.- М.: Банки и биржи, 2005
4. А. М. Донских «Повышение эффективности банковской системы России». // Банковское дело, 2007, № 7
5. О. А. Зверев «Система продаж банковских продуктов как неотъемлемый элемент рыночного механизма в банковской сфере»//Финансы и кредит, 2007 №4
6. М. В. Ключников «Четыре этапа развития банковской системы Российской Федерации»//Финансы и кредит, 2004 №7
7. В. И. Колесников, Л. П. Кроливецкая «Банковское дело», М.: Финансы и статистика, 2006
8. Е. А. Короткова «Совершенствование условий развития банковской системы»//Финансовый бизнес, 2004 №3
9. М. А. Котляров «Лицензирование банковской деятельности: современная практика и перспективы »//Финансы и кредит, 2004 №10
10. О. И. Лаврушин «Банковское дело», М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 200210.
11. О. И. Лаврушин «Банковские операции. Часть 1.», М.: Инфра-М, 2004
12. Г. И. Лунтовский «Проблемы и перспективы развития банковского сектора России»//Деньги и кредит, 2006 №5
13. Л. Макаревич «Банковской реформе мешает структурная деформация российской экономики»//Общество и экономика, 2004 № 7-8
14. С. А. Маричев «Капитализация российской банковской системы: проблемы и перспективы роста»//Деньги и кредит, 2004 №1
15. А. Маршал. Принципы экономической науки.-М.:Прогресс, 2000
16. В. М. Супрунович «Современные тенденции развития банковского бизнеса России». // Финансы и кредит, 2007, № 36
17. Э. А. Уткин. Банковский маркетинг.- М.: Инфра-М, 2004
18. В. В. Чистюхин «Деятельность Банка России по контролю за кредитными организациями в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»//Деньги и кредит, 2004 №5
19. Н. Д. Эриашвили Банковское право. М.: «Финансы и статистика», 2007
[1]Е.А. Короткова. Совершенствование условий развития банковской системы // Финансовый бизнес.-2004.-№1.-с. 14.