На 1 июля 2006г. кредитный портфель АО «Альянс-банка» составил 336 568 млн. тенге, и вырос почти в 2 раза по сравнению с началом года. Чистая прибыль составила 2 104 млн. тенге, что более чем в 2 раза выше по сравнению с аналогичным периодом 2005 года. АО «Альянс Банк» демонстрирует самый высокий темп роста розничных кредитов, 34% от общего прироста кредитов физических лиц по банковскому сектору приходится на Альянс Банк, это самый высокий показатель среди банков.
Розничные кредиты с начала года выросли в 2,6 раз и составили 145 млрд. тенге. По объему кредитного портфеля физических лиц Банк занимает II место. Доля розничных кредитов составила 43% в кредитном портфеле Альянс Банка.
Альянс Банк стал абсолютным лидером по кредитованию физических лиц в Казахстане. Размер кредитного портфеля Банка по состоянию на 1 сентября 2006 г. составил 208, 4 млрд. тенге, увеличившись с начала года в 3,8 раз. Доля Альянс Банка на рынке кредитов физическим лицам составляет 18,2%. Более 30% кредитов в Казахстане, выданных с января по август, выдано Альянс Банком.
Качество кредитного портфеля при этом остается высоким. Доля просроченной задолженности в портфеле Альянс Банка составляет 1,7 процента. А доля просроченной задолженности в портфеле розничных кредитов не превысила 0,5 процента по итогам первого полугодия.
Рассмотрим подробнее несколько направлений потребительского кредитования, а также условия предоставления рассматриваемых кредитов.
1. Автокредитование. Воспользовавшись автокредитом Альянс Банка, можно приобрести автомобиль (с левосторонним рулевым управлением) как на вторичном рынке, так и в автосалоне. Сделав взнос от 15% от стоимости автомобиля, Вы сможете получить заем сроком до 8 лет независимо от валюты займа.
С 1 декабря 2006 года снижаются тарифы до 2,5% по добровольному страхованию автотранспорта в АО "СК"Альянс Полис" при приобретении автомобилей в следующих автосалонах-партнерах АО "Альянс Банк":
- ТОО «Меркур-авто лтд.»
- ТОО «М-авто»
- ТОО СП «Уз-АвтоКазахстан»
- ТОО «Агес», а также при приобретении автомобилей у их дилеров по городам Казахстана.
Если существуют трудности с первоначальным взносом, Банк все равно поможет приобрести автомобиль, рассмотрев возможность выдачи займа без взноса под дополнительный залог.
Программа автокредитования Альянс Банка имеет ряд преимуществ:
- предоставление займа без подтверждения дохода;
- минимальный пакет документов на получение займа;
- минимальный срок рассмотрения заявки на получение займа - 5 банковских дней;
Для оформления займа необходимо:
- Заполнить анкету - заявление на получение автокредита;
- Предоставить в Банк документы, необходимые для получения автокредита;
- При необходимости предоставить документы для правовой экспертизы залога (в качестве залога могут выступать квартира, жилой дом, автотранспорт, депозит или гарантия третьего лица).
Условия автокредитования представлены в таблице 4.
Таблица 4 – Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля
| Валюта займа | тенге, доллары США, Евро; | ||
| 1 | 2 | ||
| Срок предоставления займа | · от 3 месяцев до 8 лет - при залоге новых автомобилей производства Германии и Японии· от 3 месяцев до 7 лет - при залоге автомобилей производства Германии и Японии сроком выпуска до 7 лет· от 3 месяцев до 5 лет - при залоге автомобилей производства Германии и Японии сроком выпуска более 7 лет (но не более 15 лет), а также других стран (независимо от валюты займа) | ||
| Срок эксплуатации автомобиля, принимаемого в залог: | |||
| новые автомобили | срок выпуска не более 1 года/не более 10 000 км пробег | ||
| автомобили производства Германии и Японии | срок выпуска не более 15 лет | ||
| автомобили производства стран СНГ, Южной Кореи, США и стран Европы (за исключением Германии) | срок выпуска не более 7 лет | ||
| автомобили производства других стран (КНР, Индия и др.) | срок выпуска не более 3 лет | ||
| Форма предоставления займа | в наличной и безналичной форме | ||
| Минимальная сумма займа | 150 000 тенге либо эквивалентная сумма в другой валюте | ||
| Первоначальный взнос: | |||
| если рыночная стоимость автомобиля 80 000 долларов США и более | 50% | ||
| при приобретении б/у авто | 30% | ||
| при приобретении нового авто | 15% | ||
| Погашение займа | производится ежемесячно в соответствии с графиком погашения займа | ||
| Залоговое обеспечение | приобретаемый автотранспорт | ||
| Форма обеспечения исполнения обязательств: | |||
| При наличии первоначального взноса | приобретаемый автотранспорт | ||
| При отсутствии первоначального взноса | возможно предоставление ликвидного залога на сумму первоначального взноса (объект недви-жимости, государственные ценные бумаги, деньги на сберегательном счете, гарантия юридического лица) | ||
| Обязательное условие страхование Предмета залога: | |||
| При наличии первоначального взноса | страхование приобретаемого автотранспорта | ||
| При отсутствии первоначального взноса | страхование приобретаемого автотранспорта | ||
| Добровольное страхование Предмета залога | (при страховании автомобиля - от всех случаев, в т.ч. и от угона) в АО "Альянс-полис" - 2,8%. Страхуется реальная стоимость автомобиля; | ||
| Комиссии банка: | |||
| Предоставление банковского займа | 1,5% от суммы займа | ||
| Рассмотрение кредитной заявки | не взимается | ||
| Выдача наличных | 0,5% - в тенге, 1% - в валюте; | ||
| Досрочное погашение | установлен мораторий на досрочное погашение сроком 6 месяцев с даты выдачи займа, при этом комиссионное вознаграждение за досрочное погашение не удерживается; | ||
| Дополнительная информация | возможна выдача кредита без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного ликвидного обеспечения | ||
В таблице 5 приведены примеры расчетов ежемесячных платежей кредитным калькулятором АО «Альянс-банк».
Таблица 5 - Примеры расчетов ежемесячных платежей
| Стоимость автомобиля в USD | Первоначальный взнос | Ежемесячный платеж в USD | |||
| 6 мес | 1 год | 3 года | 5 лет | ||
| 5 000,00 | 15% | 737,54 | 381,6 | 145,25 | 98,89 |
| 30% | 610,86 | 317,56 | 123,05 | 85,11 | |
| 10 000,00 | 15% | 1475,07 | 763,19 | 290,51 | 197,78 |
| 30% | 1221,71 | 635,12 | 246,10 | 170,23 | |
| 20 000,00 | 15% | 2950,15 | 1526,38 | 581,02 | 395,96 |
| 30% | 2443,42 | 1270,23 | 492,20 | 340,45 | |
2. Ипотечное кредитование. «Альянс – Ипотека» - совместная программа АО «Казахстанская ипотечная компания» и его партнера – АО «Альянс Банк» - программа для тех, кто решил купить квартиру или построить дом, обновить жилье и сделать капитальный ремонт.
Займы предоставляются в тенге без привязки к иностранной валюте. Удобный срок погашения займа – от 3 до 20 лет. Максимальный размер займа может составить до 90% от стоимости приобретаемого жилья. Первоначальный взнос (из собственных средств) – от 10% от стоимости жилья
Для оформления займа необходимо: заполнить анкету - заявление на получение ипотечного займа и предоставить в Банк документы, необходимые для получения ипотечного займа. Примеры расчетов ежемесячных платежей представлены в таблице 6, условия предоставления ипотечного займа в таблице 7.
Таблица 6 - Примеры расчетов ежемесячных платежей
| Cумма займа,KZT | Ежемесячный платеж, KZT | ||
| 120 мес. | 180 мес. | 240 мес. | |
| 3 600 000,00 | 51 649,54 | 43 206,05 | 39 639,10 |
| 6 000 000,00 | 86 082,57 | 72 010,08 | 66 065,17 |
| 8 400 000,00 | 120 515,60 | 100 814,12 | 92 491,24 |
| 10 000 000,00 | 143 470,95 | 120 016,81 | 110 108,61 |
Таблица 7 – Условия «Альянс ипотеки»
| Целевое назначение | приобретение, ремонт и строительство жилья |
| Валюта займа | тенге |
| Первоначальный взнос | не менее 10% |
| Сумма займа | минимальная - 600 000 максимальная - зависит от стоимости залогового обеспечения и платежеспособности Заемщика |
| Срок займа | от 37 месяцев до 240 месяцев |
| Обеспечение | приобретаемое жилье, недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика или третьего лица (вещного поручителя) |
| Погашение займа | ежемесячно (по принципу аннуитетного платежа) |
| Досрочное погашение | минимальная сумма досрочного погашения - 100 МРП |
| Штраф за досрочное погашение | 1% от суммы погашения |
| Пеня за просрочку | 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день |
| Страхование | В соответствии с Требованиями АО "Казахстанская Ипотечная Компания" |
3. Кредит на получение образования. Альянс Банк первый в Казахстане разработал и успешно реализует уникальную программу обучения в учебных заведениях (любая форма обучения, MBA) за счет образовательного кредита. Уникальность займа в том, что весь срок обучения ежемесячно погашаются только начисленные проценты по займу без выплаты основного долга. То есть основной долг выплачивается после получения диплома.