Òàêèì îáðàçîì, áåçíàëè÷íûå ðàñ÷åòû – это расчеты между физическими и/или юридическими лицами без использования наличных денег. Основная доля безналичных расчетов производится через платежную систему ЦБ РФ. Однако параллельно с активным развитием платежной системы Банка России в Российской Федерации наметилась тенденция развития частный платежных систем, что несомненно позволит кредитным организациям и их клиентам осуществлять выбор оптимальных вариантов проведение своих платежей.
Ñîãëàñíî Ãðàæäàíñêîìó êîäåêñó â Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè ïðè îñóùåñòâëåíèè áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ «äîïóñêàþòñÿ ðàñ÷åòû ïëàòåæíûìè ïîðó÷åíèÿìè, ïî àêêðåäèòèâó, ÷åêàìè, ðàñ÷åòû ïî èíêàññî, à òàêæå ðàñ÷åòû â èíûõ ôîðìàõ, ïðåäóñìîòðåííûõ çàêîíîì, óñòàíîâëåííûìè â ñîîòâåòñòâèè ñ íèì áàíêîâñêèìè ïðàâèëàìè è ïðèìåíÿåìûìè â áàíêîâñêîé ïðàêòèêå îáû÷àÿìè äåëîâîãî îáîðîòà. Îñíîâíûì ïëàòåæíûì èíñòðóìåíòîì ïî ïðåæíåìó îñòàþòñÿ ïëàòåæíûå ïîðó÷åíèÿ.
Âìåñòå ñ òåì, ñ ðàçâèòèåì òåëåêîììóíèêàöèîííûõ òåõíîëîãèé âñå áîëüøåå çíà÷åíèå ïîëó÷àþò ýëåêòðîííûå ðàñ÷åòû ñ èñïîëüçîâàíèåì ñïåöèôè÷åñêîé åäèíèöû « ýëåêòðîííûõ äåíåã» (e-Money).
Ïðåèìóùåñòâî áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ ïî ñðàâíåíèþ ñ ðàñ÷åòàìè ñ ïîìîùüþ îáû÷íûõ áóìàæíûõ íîñèòåëåé î÷åâèäíû:
1) Ñòîèìîñòü òðàíçàêöèé ñ èñïîëüçîâàíèåì ýëåêòðîííûõ äåíåã çíà÷èòåëüíî äåøåâëå ñòîèìîñòè òðàíçàêöèé òðàäèöèîííûõ äåíåã.
2) Îáðàáîòêà è ó÷åò ýëåêòðîííûõ äåíåã ïðîùå, è èõ èñïîëüçîâàíèå ìîæåò ñåðüåçíî èçìåíèòü ñòðóêòóðó áàíêîâ è ñîêðàòèòü èõ ïåðñîíàë.
3) Ýëåêòðîííûå äåíüãè, â îòëè÷èè îò ÷åêîâûõ è êðåäèòíûõ ñèñòåì, ïîçâîëÿþò ïîääåðæèâàòü àíîíèìíîñòü òðàíçàêöèé (â òîé èëè èíîé ñòåïåíè), òàê êàê íå òðåáóþò ïðè èõ èñïîëüçîâàíèè óäîñòîâåðåíèÿ ëè÷íîñòè ïëàòåëüùèêà è åãî êðåäèòîñïîñîáíîñòè.
4) Îðãàíèçàöèÿ äåíåæíûõ ðàñ÷åòîâ ñ èñïîëüçîâàíèåì ýëåêòðîííûõ áåçíàëè÷íûõ äåíåã ãîðàçäî ïðåäïî÷òèòåëüíåå ïëàòåæåé íàëè÷íûìè äåíüãàìè, ïîñêîëüêó äîñòèãàåòñÿ çíà÷èòåëüíàÿ ýêîíîìèÿ íà èçäåðæêàõ îáðàùåíèÿ.
5) Øèðîêîìó ïðèìåíåíèþ ýëåêòðîííûõ áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ ñïîñîáñòâóåò ðàçâåòâëåííàÿ ñåòü áàíêîâ, à òàêæå çàèíòåðåñîâàííîñòü ãîñóäàðñòâà â èõ ðàçâèòèè êàê ïî âûøåîòìå÷åííûì ïðè÷èíàì, òàê è ñ öåëüþ èçó÷åíèÿ è ðåãóëèðîâàíèÿ ìàêðîýêîíîìè÷åñêèõ ïðîöåññîâ.
6) È â êîíå÷íîì èòîãå ðàçâèòèå áåçíàëè÷íûõ (ýëåêòðîííûõ) ðàñ÷åòîâ ñïîñîáñòâóåò «âûíóæäåííîé ëåãàëèçàöèè» òåíåâîé ýêîíîìèêè, òàê êàê ïîñëåäíÿÿ îñíîâûâàåòñÿ, â îñíîâíîì, íà íàëè÷íûõ ðàñ÷åòàõ.
Òàêèì îáðàçîì, ýëåêòðîííûå äåíüãè – ýòî î÷åíü ãèáêèé èíñòðóìåíò, ïîçâîëÿþùèé ðàñøèðèòü ñôåðó ïðèìåíåíèÿ íàëè÷íûõ äåíåã.
2 ÀÍÀËÈÇ ÎÐÃÀÍÈÇÀÖÈÈ ÁÅÇÍÀËÈ×ÍÛÕ ÐÀÑ×ÅÒΠ ÎÀÎ ÀÊÁ «ÏÐÈÌÎÐÜÅ»
2.1 Ïîëèòèêà áàíêà ïî îðãàíèçàöèè áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ
Áàíê «Ïðèìîðüå» âõîäèò â ÷èñëî êðóïíåéøèõ ðåãèîíàëüíûõ áàíêîâ ñòðàíû, ÿâëÿåòñÿ îäíèì èç íàèáîëåå óñòîé÷èâûõ è êîìïåòåíòíûõ ôèíàíñîâûõ ñòðóêòóð Äàëüíåãî Âîñòîêà.
ОАО акционерный коммерческий банк «Приморье» ведет свою историю с 1994 года, когда был создан АОЗТ «Инвестиционный коммерческий банк развития территории «Приморье» (Протокол 1 общего собрания учредителей от14 апреля 1994 года), который зарегистрирован в Банке России 27 июля 1994 года. Решением Общего собрания акционеров (Протокол 8 от 19 апреля 1996 года) организационная форма банка была приведена в соответствие с действующим законодательством, в связи, с чем наименование банка изменилось на «Закрытое акционерное общество Акционерный Коммерческий Банк «Приморье». На основании решения Общего собрания акционеров от 25 февраля 2000 г. Протокол 16 изменен тип акционерного общества с закрытого на открытое акционерное общество. Последняя редакция Устава банка зарегистрирована Главным управлением ЦБ РФ по Приморскому краю 22 июня 2000 года.
Банк провел 7 эмиссий своих акций. Наиболее крупными акционерамиАКБ «Приморье» являются ОАО «Электрическая связь» Приморского края, ОАО «Приморнефтепродукт», ОАО Тернейлес», ОАО «Владивосток АВИА», АКБ «Росбанк» (ОАО). В мае 2002г. АКБ «Приморье» была получена генеральная лицензии на осуществление банковских операций [см. 35]
Банку предоставляется право на осуществление следующих операций со средствами в рублях и иностранной валюте:
- привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);