Основы банковского дела (стр. 6 из 26)
Под прямыми операциями понимаются обычные операции по покупке-продаже ценных бумаг.
Под обратными операциями (операция «РЭПО») понимается заключение сделки по покупке-продаже ценных бумаг с условием совершения обратной сделки: продажи-покупки ценных бумаг на короткие сроки с условием их обратного выкупа по истечении этого срока.
Рефинансирование кредитных организаций
Под рефинансированием понимается кредитование БР кредитных организаций, когда они испытывают временные финансовые затруднения.
Банки могут получить в ЦБ:
- внутридневной кредит (в течение операционного дня его выдача и погашение);
- ломбардный кредит (от 1 до 30 календарных дней), это ссуды под залог ценных бумаг, котируемых на бирже, а также залог векселей;
- кредиты Овернайт;
- переучет векселей.
Уменьшая или расширяя объемы кредитов ЦБ РФ уменьшает (и увеличивает) объемы кредитных ресурсов коммерческих банков, таким образом, влияет на денежную массу в обороте.
Составной частью проводимой Банком России политики рефинансирования являются его депозитные операции с кредитными организациями.
Цель этих операций – изъятие излишней ликвидности коммерческих банков путем привлечения во вклады в ЦБ свободные денежные средства кредитных организаций.
Валютные интервенции
ЦБ РФ является основным органом валютного регулирования и валютного контроля. Одним из основных направлений валютного регулирования является регулирование валютного курса, создание официальных золотовалютных ресурсов и управления ими.
Одной из основных задач в этом направлении регулирования: поддержание того значения валютного курса национальной валюты, который в данный момент в наибольшей степени отвечает текущим целям экономической политики государства.
С целью воздействия на суммарный спрос и предложение денег на валютной бирже в случае резких отклонений валютного курса или удержания его на определенном уровне ЦБ может производить валютные интервенции, т.е. куплю-продажу иностранной валюты.
Суть данной операции:
а) если спрос предложению
на иностранную = иностранной
валюту валюты
тогда курс остается на прежнем уровне.
б) если спрос предложения
на иностранную > иностранной
валюту валюты
тогда курс иностранной валюты будет расти, в случае резких отклонений курса ЦБ выступает в роли продавца иностранной валюты (производит валютную интервенцию – выброс на рынок недостающей валюты).
Если складывается обратная ситуация ЦБ выступает в роли покупателя иностранной валюты.
Валютные интервенции производятся за счет золотовалютных резервов ЦБ РФ.
ЦБ РФ может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.
Под прямыми количественными ограничениями БР понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций или отдельных банковских операций (эта мера применяется ЦБ только после консультаций с Правительством РФ).
Банк России в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций (в настоящее время данное право ЦБ активно реализуется).
Практическое занятие по теме 3
«Основы организации и деятельности Центральных банков»
Задание 1
Исходя из следующих условий составьте схему применения ЦБР инструментов и методов денежно-кредитной политики:
  Положение на финансовом рынке страны | Высокие темпы инфляции | Низкие темпы инфляции |
| 1 | 2 | 3 |
| Первоочередные задачи соответствующего периода | -- | - |
| Тип применяемой денежно-кредитной политики | - | - |
 Инструменты денежно-кредитной политики | Методы денежно-кредитной политики | |
| 1. Процентные ставки по операциям Банка РоссииВывод | ------ | --- |
| 2. Нормативы обязательных резервовВывод | ---- | ---- |
| 3. Рефинансирование кредитных организацийВывод | ---- | ---- |
| 4. Операции на открытом рынкеВывод | -- | -- |
Задание 2
На валютной бирже сложились следующие соотношения:
1) Спрос 100 000 у.е. = Предложение 100 000 у.е.
2) Спрос 100 000 у.е. > Предложение 80 000 у.е.
3) Спрос 80 000 у.е. < Предложение 100 000 у.е.
Необходимо:
1) Сделать вывод: как будет изменяться валютный курс в зависимости от спроса и предложения валюты?
2) Какие действия в каждом случае должен предпринять ЦБР с целью регулирования валютного курса?
Вопросы для самоконтроля:
1. Когда и где возникли первые центральные банки?
2. Назовите основные цели деятельности Банка России? К какому уровню банковской системы он относится?
3. Назовите структуру системы Центрального Банка России?
4. Какой орган руководит деятельностью Центрального Банка, его состав и функции.
5. Состав и функции Национального банковского совета.
6. Кому подотчетен Центральный Банк России и в чем это проявляется?
7. Назовите основные функции Банка России.
8. Основные цели проведения денежно-кредитной политики?
9. Типы денежно-кредитной политики, их сущность.
10. Назовите основные инструменты денежно-кредитной политики.
11. Каким образом изменение процентной ставки по операциям Банка России окажет влияние на денежную массу в обращении?
12. В чем суть операции «РЭПО»?
13. Какова основная цель установления ЦБР нормативов обязательных резервов?
14. Оказывает ли влияние на денежную массу в обращении рефинансирование ЦБ коммерческих банков и каким образом?
15. В чем состоит суть валютных интервенций ЦБР?
Тема 4. Организация деятельности коммерческих банков. Банковские операции и услуги
4.1 Понятие, классификация коммерческих банков. Их
организационная, правовая и управленческая структура
Банки – основное звено финансового рынка, центры финансово-кредитной системы; единственные организации способные реализовать в своей деятельности полный набор рыночных финансовых отношений (операций).
Банк – это коммерческое учреждение, созданное для привлечения денежных средств от юридических и физических лиц и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществления иных банковских операций.
Банк как специфическое предприятие производит продукт, существенно отличающийся от продукта сферы материального производства, он производит не просто товар, а товар особого рода в виде денег и платежных средств.
Коммерческие банки можно классифицировать по ряду признаков.
Классификация коммерческих банков
| 1. По характеру собственности | 2. По территориальному признаку | 3. По отраслевой ориентации |
| государственныеакционерныекооперативныечастныемуниципальныесмешанные | международныереспубликанские (национальные)региональные (местные)обслуживающие несколько регионов (межрегиональные) | промышленныесельскохозяйственныестроительныеторговые |
| 4. По видам операций | ||
| универсальные | специализированные | ||
| банки, выполняющие широкий круг операций и оказывающие различные услуги как юридическим, так и физическим лицам в различных регионах страны. | банки, выполняющие определенный круг операций это:- банки реконструкции и развития;- инвестиционные банки;- ипотечные банки;- сберегательные и др. | ||
| 5. По масштабам деятельности | 6. По числу филиалов | 7. В зависимости от обслуживания банками отраслей | |
| - консорциумы- крупные- средние- малые банки | - бесфилиальные- многофилиальные | - многоотраслевые- обслуживающие одну отрасль | |
Свою деятельность банки осуществляют согласно «Закона о банках и банковской деятельности».
Стартовым началом деятельности банка является законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых ими операций (устав банка), разрешение на совершение им определенных операций – лицензии на проведение банковских операций и т.д.
На организационную структуру банка оказывает влияние прежде всего характер банковской деятельности и регламентируется структура Уставом банка.
Высшим органом управления банком является общее собрание акционеров банка, которому подотчетны избираемые им ревизионная комиссия и совет директоров, осуществляющий общее руководство деятельностью банка в периоды между общими собраниями.
Исполнительным органом управления выступает правление банка, возглавляемое его председателем, в непосредственном ведении которого могут находиться центральные отделы (планирования, аналитический, юридический, маркетинговый и другие), а также вспомогательные службы (канцелярия, службы безопасности и другие).
Совещательным органом при правлении банка является кредитный комитет.
В ведении соответствующих заместителей председателя правления обычно находятся коммерческие отделы, деятельность которых связана с получением доходов (кредитный, валютный, ценных бумаг, расчетно-кассового обслуживания и т.д.).
По мере роста банковских операций, расширения операций на финансовом рынке и освоения новых рынков, внедрения новых банковских продуктов и технологий коммерческие банки совершенствуют свои организационные структуры с учетом изменившихся условий банковской деятельности.