Банковские операции – операции, осуществляемые кредитными организациями. Делятся на:
- пассивные - мобилизация средств для осуществления активных операций;
- активные - размещение ресурсов с целью извлечения прибыли.
Безналичные расчеты – денежные расчеты, при которых платежи осуществляются без участия наличных денег путем перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя. К безналичным расчетам относятся расчеты платежными поручениями, чеками, векселями, аккредитивами, клиринг. В безналичной форме могут осуществляться расчеты между организациями и отдельными гражданами при перечислении на счета последних в банках пенсий, заработной платы и т.д.
Брокер – посредник (фирма или лицо) при купле-продаже валют, ценных бумаг, торов, услуг и других ценностей. Действует на основе поручений клиентов, в пределах их инструкций и за их счет, получает за свои услуги вознаграждение (брокере) или комиссионные (по соглашению сторон или в соответствии с таксой, устанавливаемой биржевым комитетом).
В
Валюта – денежная единица страны, участвующей в международном экономическом обмене.
Вексель – платежное обязательство, составленное в соответствии с требованиями вексельного законодательства; форма кредита.
Валютная интервенция – воздействие центрального банка на курс национальной валюты путем купли-продажи иностранной валюты. Одна из форм валютной политики. Отличительные черты валютной интервенции –относительно крупные масштабы и краткий период проведения. Источник средств для валютной интервенции – официальные валютные (иногда золотые) резервы и кредиты по соглашениям «своп» между центральными банками.
Валютные операции – сделки по купле-продаже валюты. Наиболее распространены наличные сделки (спот) с немедленной поставкой валюты (обычно на второй рабочий день).
Валютный курс – «цена» денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах других стран или в международных валютных единицах.
Вкладчик – сторона по договору банковского вклада, внесшая в исполнение своих обязательств по договору денежную сумму.
Д
Денежная масса – количество денежных средств в обращении.
Денежное обращение – непрерывное движение денег в наличной и безналичной форме в сфере обращения и платежа.
Денежно-кредитная политика – система государственных мер по управлению денежной массой, находящейся в обращении.
Депозит (вклад) – денежные средства (также ценные бумаги или драг. металлы), переданные юридическими и физическими лицами на хранение в кредитное учреждение на определенных условиях.
Депозитарий – банк или иное юридическое лицо, осуществляющее свою деятельность на рынке ценных бумаг; предоставляет услуги по хранению (депозированию) ценных бумаг, регистрации сделок с ценными бумагами, ведению реестров акционеров, а также другие услуги по поручению депонентов, связанные с реализацией прав, удостоверенных ценными бумагами, за исключением совершения сделок от имени и за счет депозитария или от имени депозитария за счет депонента.
Депозитные операции банков – операции кредитных учреждений по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады и их размещение. Различают пассивные и активные депозитные операции банков. Пассивные – отражают привлечение денежных средств во вклад на срок или до востребования. Это основные виды банковских ресурсов. Активные – отражают размещение временно свободных ресурсов одних банков в других кредитных учреждения.
Депозитный сертификат – письменное свидетельство банка (кредитного учреждения) о депонировании денежных средств, удостоверяющих право вкладчика нa получение по истечении срока основной суммы вклада и процентов по нему. Различают депозитные сертификаты до востребования и срочные. Срочные депозитные сертификаты могут быть непередаваемыми, которые хранятся у вкладчика и предъявляются в банк до наступления срока, и передаваемыми, которые могут быть проданы нa вторичном рынке и перейти к другому владельцу.
Депозиты – это денежные средства или ценные бумаги, отданные на хранение в банки на заранее оговоренных условиях.
Депозит до востребования – денежные средства, хранящиеся в банке на пассивных (активно-пассивных) счетах в течение не установленного банком срока.
Депозитный сертификат – письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств, удостоверяющее право юридического лица на получение по истечении установленного срока депозита и процентов по нему; может быть передан другому юридическому лицу.
Дилер – коммерсант, посредник в торговых сделках; посреднические торговые структуры, под которыми могут пониматься как физические, так и юридические лица, занимающиеся перепродажей товаров, ценных бумаг и валюты, чаще всего от своего имени и за свой счет.
Дивиденд – часть общей суммы чистой прибыли акционерного общества, распределяемая между акционерами в соответствии с количеством имеющихся у них акций.
Дисконт – процент, который банк удерживает при учете или покупке векселей
Доходность банка – процентное отношение суммы извлеченных доходов (прибыли) за отчетный период к сумме активов банка того же отчетного периода.
И
Индоссамент – передаточная надпись на обороте или на добавочном листе (аллонже) ордерного долгового обязательства или ценной бумаги (вексель, чек, коносамент и др.), удостоверяющая переход прав по этому документу к другому лицу. Лицо, передающее ценную бумагу по индоссаменту, называется индоссантом, получающее ее – индоссатом.
Инвестиции в ценные бумаги – операции банка по размещению его средств в ценные бумаги других эмитентов (государства, акций предприятий и организаций, инвестиционных фондов и др.).
Инвестиционная политика банка – инвестиционная деятельность банка (его руководства), основанная на активных операциях с ценными бумагами и направленная на обеспечение доходности и ликвидности банковских активов при минимальном риске данного вида банковских операций.
Инкассо – банковская расчетная операция, при которой банк по поручению своего клиента принимает на себя обязательство получить платеж по представленным клиентом документам и зачислить средства на его счет в банке.
Ипотека – форма залога, при которой заемщик сохраняет за собой владение и право собственности на закладываемый объект.
Ипотечный кредит – долгосрочный кредит, выдаваемый физическим и юридическим лицам под залог находящейся у них на правах собственности недвижимости. Заемщик, предоставивший свою недвижимость в залог, называется залогодателем, а кредитный институт, выдавший ссуду под залог, – залогодержателем.
К
Кассовые операции – операции по приему и выдаче наличных денег.
Кредит – ссуда в денежной или товарной форме, предоставленная на условиях возвратности, срочности и платности. Экономическая сущность кредита - есть форма движения ссудного капитала.
Кредитная политика – определение основных направлений кредитной деятельности банка и разработка процедур кредитования, обеспечивающих снижение рисков.
Кредитные деньги – деньги эмитируемые банками в процессе совершения кредитных операций. Представляют собой банкноты Центрального банка и банковские депозиты, возникающие на их основе.
Кредитный потенциал банка – величина мобилизованных банком средств за минусом резерва ликвидности.
Кредитоспособность - способность заемщика в срок и в полном объеме выполнить свои финансовые обязательства.
Кредитный портфель – совокупность требований банка по кредитам, классифицированных по критериям, связанным с различными факторами кредитного риска или способами защиты от него.
Кредитная линия – предоставление банком в будущем заемщику ссуд в размерах, не превосходящих оговоренные заранее пределы (лимиты), без каких бы то ни было специальных переговоров и заключения договоров.
Кредитные операции – операции банка по предоставлению заемщику средств в ссуду на условиях срочности, возвратности и уплаты
Кредитный риск – риск того, что заемщик не уплатит по ссуде.
Кросс-курс – соотношение между двумя валютами, рассчитанное на базе курса каждой из них к какой-либо третьей валюте.
Купон – отрезной талон ценной бумаги (акции, облигации), дающий его владельцу право получить в установленное время определенный доход в виде процентов или дивидендов.
Л
Лизинг – (англ. leasing - сдача в аренду) - финансовая операция по передаче права пользования имуществом на срок действия лизингового договора.
Лизинг финансовый – долгосрочная финансовая аренда имущества с правом последующего выкупа.
Ликвидность – способность кредитной организации своевременно оплачивать свои текущие обязательства, определяется сбалансированностью активов и пассивов. Нормативы ликвидности для кредитных организаций устанавливаются Банком России.
«Лоро» счета – счета, открытые банком для банков-корреспондентов, на которые внесены определенные суммы, получаемые или выдаваемые по их поручению.
М
Маржа – разница между процентами, полученными банком за кредит и выплаченными по депозитам (вкладам).
Маркетинг банковский – процесс определения желаний клиентов банковских услуг и направление этих услуг для всемерного удовлетворения спроса на них.
Межбанковский рынок (МБК) – часть рынка ссудных капиталов, на котором одни кредитные организации краткосрочно размещают временно свободные средства в других кредитных организациях (в основном в форме межбанковских депозитов).
Международные расчеты – система регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам между государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися на территории различных государств.
Н
«Ностро»-счет – счет, открываемый банком у своего банка-корреспондента, используется для взаимных платежей.