· встановлення правил зберігання, перевезення і інкасації готівки для кредитних організацій
· встановлення ознак платоспроможності грошових знаків і порядку заміни пошкоджених банкнот і монет, а також їх знищення;
· визначення порядку ведення касових операцій для кредитних організацій.
Грошово-кредитне регулювання економіки, його методи н інструменти
Центральний банк - основний провідник грошово-кредитного регулювання економіки, що є складовою частиною економічної політики уряду, головними цілями якої служать досягнення стабільного економічного зростання, зниження безробіття і інфляція, вирівнювання платіжного балансу. Загальний стан економіки великою мірою залежить від стану грошово-кредитної сфери. Тому державне регулювання грошово-кредитної сфери може бути успішним лише в тому випадку, якщо держава через центральний банк здатна впливати на масштаби і характер операцій комерційних банків.
Основними інструментами і методами грошово-кредитної політики Банку Росії є:
· відсоткові ставки по операціях Банку Росії. При цьому Банк Росії регулює загальний об'єм видаваних кредитним організаціям кредитів відповідно до прийнятих орієнтирів єдиної державної грошово-кредитної політики. Він має право встановлювати одну або декілька відсоткових ставок по різних видах операцій або проводити відсоткову політику без фіксації відсоткової ставки. Банк Росії використовує відсоткову політику для
· регулювання ринкових відсоткових ставок;
· нормативи обов'язкових резервів, депонованих в Банку Росії (резервні вимоги). Обов'язкові резерви (резервні вимоги) є механізмом регулювання обший ліквідності банківської системи, що використовується для контролю грошових агрегатів за допомогою зниження грошового мультиплікатора. Розмір обов'язкових резервів в відсотковому відношенні до зобов'язань кредитної організації, а також порядок їх депонуваннявстановлюються Радою директорів;
· операції на відкритому ринку (купівля-продаж Банком Росії казначейських векселів, державних облігацій і інших державних цінних паперів, короткострокові операції з цінними паперами із здійсненням пізніше за зворотну операцію);
· рефінансування кредитних організацій. Пол рефінансуванням розуміється кредитування Банком Росії кредитних організацій. Форми, порядок і умови рефінансування встановлюються Банком Росії;
· валютне регулювання (купівля-продаж Банком Росії іноземної валюти на валютному ринку для дії на курс рубля на сумарний попит і пропозицію грошей, проведення валютних інтервенцій);
· встановлення орієнтирів зростання грошової маси: Банк Росії може встановлювати орієнтири зростання одного або декількох показників грошової маси виходячи з основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики;
· прямі кількісні обмеження. Під прямими кількісними обмеженнями Банку Росії розуміється встановлення лімітів на рефінансування кредитних організацій і проведення ними окремих банківських операцій. Банк Росії має право застосовувати прямі кількісні обмеження у виняткових випадках тільки після консультацій з Урядом РФ;
· емісія Банком Росії облігацій, розміщуваних і обертаються серед кредитних організацій. Граничний розмір загальної номінальної вартості облігацій Банку Росії всіх випусків встановлюється як різниця між максимально можливою сумою обов'язкових резервів кредитних організацій і сумою обов'язкових резервів кредитних організацій, визначеною виходячи з діючого нормативу обов'язкових резервів.
· Відповідно до Закону про «Центральний банк РФ» Банк Росії щорічно не пізніше 26 серпня представляє в Державну Думу проект основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики на майбутній рік для затвердження. Заздалегідь цей проект представляється Президенту РФ і Уряду РФ. Основні напрями єдиної державної грошово-кредитної політики повинні включати:
· концептуальні принципи, що лежать в основі грошово-кредитної політики, що проводиться Банком Росії;
· коротку характеристику стану російської економіки;
· прогноз очікуваного виконання основних параметрів грошово-кредитної політики в поточному році;
· кількісний аналіз причин відхилення від цілей грошово-кредитної політики, опеньку перспектив досягнення вказаних цілей і обгрунтовування їх можливого коректування;
· сценарний (що складається не менше ніж з двох варіантів) прогноз розвитку економіки Росії на майбутній гол з вказівкою цін на нафту і інші товари російського експорту, що передбачаються кожним сценарієм;
· прогноз основних показників платіжного балансу Російської Федерації на майбутній рік;
· цільові орієнтири, що характеризують основні цілі грошово-кредитної політики на майбутній рік, включаючи інтервальні показники інфляції, грошової бази, грошової маси, відсоткових ставок, зміни золотовалютних резервів;
· основні показники грошової програми на майбутній рік;
· варіанти вживання інструментів і методів грошово-кредитної політики, що забезпечують досягнення цільових орієнтирів при різних сценаріях економічної кон'юнктури;
· план заходів Банку Росії на майбутній рік по вдосконаленню банківської системи РФ, банківського нагляду, фінансових ринків і платіжної системи.
Так, відповідно до основних напрямів єдиної грошово-кредитної політики на 2005 р. Банком Росії намічено вдосконалення системи відсоткових ставок по своїх операціях. В рамках реалізації варіантів соціально-економічного розвитку, що характеризуються можливістю зростання вільної ліквідності, роль відсоткових ставок буде обмежена при режимі керованого плаваючого курсу рубля, що зберігається. Зміна відсоткових ставок по операціях Банку Росії повинна сприяти, з одного боку, стерилізації вільної ліквідності в необхідних об'ємах, а з іншою - обмеженню зростання ринкових відсоткових ставок.
Збережеться тенденція до послідовного зниження ставки рефінансування Банку Росії. Діяльність Банку Росії буде направлена на уніфікацію різних схем і механізмів рефінансування для розширення круга регіональних контрагентів і підвищення доступності внутрішньоденних кредитів і кредитів «овернайт». Операції рефінансування кредитних організацій передбачається здійснювати шляхом проведення ломбардних кредитних аукціонів на терміни, встановлювані залежно від поточної кон'юнктури, що складається на грошовому ринку, надання банкам внутрішньоденних кредитів, кредитів «овернайт», а також здійснення операцій «валютний своп». Крім того, для ефективного управління банківською ліквідністю Банк Росії припускає проводити операції надання ломбардних кредитів по фіксованій відсотковій ставці ні термін до семи днів з використанням Системи електронних торгів московської міжбанківської валютної біржі.
Уряд РФ спільно з Центральним банком РФ активно застосовуватиме практику оперативного випуску короткострокових цінних паперів, що використовуються як фінансові інструменти регулювання ліквідності. Абсорбція короткострокових надлишків ліквідності банків за рахунок оперативної пропозиції короткострокових державних цінних паперів використовуватиметься як один з найважливіших механізмів кредитно-грошової політики.
Планується продовжити роботу по розвитку ринку РЕПО. Учасники зможуть укладати угоди прямого і зворотного РЕПО без участі Центрального банку РФ. Банк Росії поступово проводити заміну операцій з продажу ОФЗ із зобов'язанням зворотного викупу аналогічними операціями з власними облігаціями для забезпечення середньострокового «скріплення» вільних грошових коштів кредитних організацій. Кредитним організаціям буде надана можливість одержати додаткові грошові кошти шляхом проведення операцій прямого РЕПО на термін від одного до 90 днів. Для розширення ломбардного списку передбачається включити в нього високоліквідні цінні папери найбільших російських емітентів, що мають відносно високий рейтинг.
Передбачається, що Банк Росії надалі здійснюватиме депозитні операції з кредитними організаціями - резидентами в російській валюті для регулювання рівня ліквідних засобів банківської системи в короткостроковому і середньостроковому періодах. Ці операції проводитимуться з використанням системи «Рейтерс-Ділінг» і системи електронних торгів московської міжбанківської валютної біржі.
В області політики обов'язкових резервних вимог Банк Росії продовжуватиме використовувати обов'язкові резервні вимоги як прямий інструмент регулювання ліквідності банківської системи. При цьому передбачається зберегти тенденцію до відносного зниження обов'язкових резервів кредитних організацій, у тому числі шляхом можливого підвищення коефіцієнта усереднювання. Незалежно від сценаріїв економічного розвитку Банк Росії припускає вдосконалення механізму обов'язкового резервування, включаючи механізм усереднювання, і нормативної бази, вживаної при формуванні банками обов'язкових резервів. Банк Росії продовжить політику, направлену на зниження загального рівня обов'язкових резервних вимог у міру збільшення попиту на гроші з боку економічних агентів.
Таким чином, грошово-кредитна політика, що проводиться Банком Росії, орієнтована на забезпечення стабільності внутрішньої і зовнішньої купівельної спроможності національної грошової одиниці і підтримку стабільної роботи всіх ланок російської банківської системи