Мероприятия по сокращению просроченной задолженности по кредитам юридических лиц (стр. 5 из 12)
6)описание приоритетных направлений в области кредитования региона, отрасли,сектора экономики;
7)описание стандартов и методов, с помощью которых определяется качествокредитов;
8)полномочия руководства банка, председателя кредитного комитета, кредитногоинспектора и т.п. в области кредитования;
9)система организации и обязанности кредитных подразделений банка;
10)пакет необходимых документов, прилагаемых к кредитной заявке, и переченьдокументов для обязательного хранения в кредитном деле;
11)проблемы обеспечения адекватного контроля кредитного риска.
Методыреализации положений кредитной политики закреплены в документах,регламентирующих работу по выдаче кредитов и контроль за обязательствамизаемщика перед банком по выданным финансовым средствам.
Такимобразом, методики анализа кредитоспособности заемщика являются отдельной частьюрегламентов по предоставлению кредитов или самостоятельными документами -инструкциями, определяющими порядок анализа кредитоспособности.
2.1 Характеристика коммерческого банка
Красноярскоеотделение № 4254 Сбербанка России осуществляет свою деятельность на территориигородского округа Самара как отделение Поволжского банка ОАО Сбербанк России.
РеорганизацияСбербанка в акционерный коммерческий банк открыло новую страницу его истории истало важнейшим событием в жизни Сбербанка России последнего десятилетия.Акционирование открыло перед Сбербанком возможность осуществления широкогокруга банковских операций и дальнейшего развития как универсальной коммерческойструктуры. События последних лет показали правильность сделанного выбора,Сбербанк России и его крупнейшее территориальное подразделение - Поволжскийбанк СБ РФ - выдержали суровый экзамен финансового кризиса 2008-2009 годов исегодня с оптимизмом смотрят в будущее.
Диаграмма1
Структураакционеров ОАО «Сбербанк России»
СбербанкРоссии является открытым акционерным обществом, главным акционером которогоявляется Банк России (60,25% акций).
Сочетаниегосударственного и частного капитала в структуре акционерного капиталаСбербанка позволяет достичь баланса между устойчивостью и стремлением кповышению эффективности.
УставСбербанка России, Кодекс корпоративного управления и дивидендная политика представленыв Приложении 1.
СогласноУставу Сбербанка России высшим органом управления акционерного коммерческогобанка является общее собрание акционеров. Органы управления Сбербанка Россиипредставлены на Рисунке 2.
 | |||
 | |||
Рисунок2. Органы управления ОАО Сбербанк России
Филиальнаясеть Сбербанка состоит из 18 территориальных банков и более 20 тыс. отделений,дополнительных офисов и других внутренних структурных подразделений, а такжеоколо 21 тыс. банкоматов.
- 300млн. счетов физических лиц в стране с населением 142 млн. человек;
- поразмеру активов (25,9%);
- нарынке кредитования физических лиц (32,5%);
- нарынке кредитования юридических лиц (32,5%);
- нарынке вкладов физических лиц (49,8%);
- нарынке привлечения средств юридических лиц (17,6%) [34].
СбербанкРоссии является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Банковскаясистема России по состоянию на 1 ноября 2009 г. состояла из 1 018 банков.
Активыбанковской системы России по состоянию на 1 ноября 2009 г. составляли 27 999млрд. руб.
Диаграмма2
АктивыСбербанка в банковской системе России
АктивыСбербанка составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковскомкапитале находится на уровне 30%.
Диаграмма3
ПоложениеОАО Сбербанка в банковской системе России
Реализациятоваров и услуг - важнейший этап деятельности любого предприятия, работающего вусловиях рынка. Банковское дело как вид предпринимательской деятельности несоставляет исключения.
Цельюполитики руководства Сбербанка и работы всех его служб является привлечениеклиентуры, расширение сферы услуг, завоевание рынка и, в конечном счете, - увеличениеполучаемой прибыли.
Однимиз таких направлений является расчеты с помощью пластиковых карт. Сбербанкзанимает первое место по количеству банковских карт в обращении на территорииРоссии.
Диаграмма4
ДоляСбербанка на рынке банковских услуг
Посостоянию на 01.07.09 общий объем эмиссии банка около 34 млн. карт, чтосоставляет чуть менее 30% от общего объема банковских карт в России (по даннымЦБ РФ на 01.07.09 общий объем эмиссии банковских карт в России составил более123 млн.).
Однакопо эмиссии кредитных карточек ОАО Сбербанк значительно уступает «Русскомустандарту».
Большаячасть всех эмитированных Сбербанком карт дебетовые. Доля кредитных карт, выпусккоторых Сбербанк начал весной 2008 года, на 1 июля составляла 0,6% (или 213,6тыс. карт).
ПервоначальноСбербанк только до конца 2008 года планировал выпустить 300 тыс. карт. Однакоиз-за начавшегося кризиса выполнить план не удалось (объем эмиссии кредиток наконец 2008 года составил 111 тыс. карт).
С учетомтакого результата план по выпуску кредитных карт на 2009 год был пересмотрен. Кконцу 2009 года объем эмиссии кредиток должен был составить 500 тыс. карт,говорилось в ответе Сбербанка на официальный запрос «Ъ», сделанный в началегода.
Врезультате реорганизации Сбербанка России путем укрупнения в 2001 году на картеСамарской области появился Поволжский банк, объединивший в своем составе банкисеми областей.
Поволжскийбанк является территориальным банком Сбербанка России.
Поволжскийбанк - Филиал Акционерного коммерческого Сберегательного банка РоссийскойФедерации (открытого акционерного общества).
Поволжскийбанк Сбербанка России сегодня – крупнейший, динамично развивающийся банкрегиона. Филиальная сеть банка представлена широко разветвленной структурой,что позволяет сделать его услуги доступными практически для каждого жителя.
Генеральнаялицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 3 октября2002 года.
Поволжскийбанк, действующий с января 2001 года, функционирует на территории Самарской,Астраханской, Волгоградской, Оренбургской, Пензенской, Саратовской иУльяновской областей.
Повеличине филиальной сети (2934 учреждений) Поволжский банк считается самымкрупным среди всех территориальных банков Сбербанка России.
2 февраля2009 года была осуществлена реорганизация Поволжского банка Сбербанка России,что позволило повысить управляемость структурных подразделений Поволжскогобанка.
Характеризуяработу финансово-кредитного учреждения в 2009 году, можно отметить, что банквыполнил все основные плановые показатели, активно работал на всех финансовыхрынках и сохранил в регионе лидирующие позиции.
Например,на рынке кредитования юридических лиц Поволжский банк увеличили свою долю до31%, кредитный портфель вырос более чем на 49 млрд. рублей и составил на конецгода порядка 183 млрд. рублей.
Приэтом кроме краткосрочного кредитования быстрыми темпами развивалосьинвестиционное кредитование (рост за год на 34%), финансирование строительныхпроектов (двукратное увеличение этого портфеля). Значительные темпыдемонстрировало кредитование частных клиентов. За год портфель кредитовгражданам вырос на 30% (в Самарской области на 36%), его объем составил более106 млрд. рублей, причем на долю ипотечных кредитов приходится 36 %.
Безусловно,события в экономике конца 2008 года значительно снизили кредитную активностьюридических лиц и частных клиентов банка. Тем не менее, банк не останавливалвыдачу кредитов: за четвертый квартал кредитный портфель по юрлицам вырос на 4млрд. рублей, по частным заемщикам сохранился в тех же объемах.
Приявлениях нестабильности в экономике любой банк беспокоится за качество своегокредитного портфеля. Однако по этому показателю портфель Поволжского банка непретерпел значительных изменений.
Доляпросроченных кредитов остается на достаточно низком уровне – у юридических лиц1,8%, у частных клиентов 1,4%.
Привлечениеденежных ресурсов было и остается для банка приоритетной задачей. На этом рынкебанк в минувшем году сохранил свои позиции, причем в сегменте средствфизических лиц доля банка даже увеличилась. Темпы роста объемов привлечениявкладов сложились выше 18%, объем остатков на конец года составил 225 млрд.рублей.
Воктябре банк зафиксировал отток ресурсов, но в ноябре ситуациястабилизировалось, а в декабре во вклады населения уже удалось привлечь более12 млрд. рублей.
Чистаяприбыль по итогам года в Поволжском банке составила свыше 8 млрд. рублей.
Красноярскоеотделение Поволжского банка является территориальным отделением банка ОАОСбербанк России, действует в соответствии с законодательством РФ, УставомСбербанка России, в соответствии с Кодексом корпоративного управления идивидендной политикой ОАО Сбербанк России.
Филиалыи операционные кассы отделения расположены в Красноярском, Волжском, Кошкинском,Елховском районах (Приложение 2).