- друкувати платіжні доручення;
- друкувати звіти по обраних платежах;
- вести архів платежів, виписок, курсів валют;
- експортувати документи в текстові, Excel, DBF файли, інтегрувати систему із системами бухгалтерського обліку;
- вести довідники контрагентів і призначення платежів;
- стежити за поточним станом декількох рахунків;
- оперативно одержувати інформацію про засоби, що надійшли на рахунки клієнта;
- цілодобово відправляти й одержувати документи;
- автоматично обновляти довідник МФО і довідник рахунків клієнта.
Клієнт-Банк забезпечує:
- високу швидкість і надійність обробки платежів клієнта завдяки використанню передової технології Клієнт-Сервер на базі СУБД Oracle;
- високу безпеку завдяки використанню систем криптозахисту, ліцензованих СБУ, і можливості застосування апаратів Touch Memory (ТМ) для збереження конфіденційної інформації (електронних ключів).
Система "Клієнт-банк" працює під керуванням операційних систем Wіndows 95/98/NT/XP, як канал зв'язку використовує телефонну лінію (необхідний модем) або підключення до мережі Іnternet. Система надається клієнтові після укладання договору у виді інсталяційного компакт-диску з докладною інструкцією з установки і роботи в системі.
На ПК клієнта система може бути встановлена клієнтом самостійно або фахівцями банку з виїздом в офіс клієнта.
Іntеrпеt-виписка по розрахунковому рахунку дозволяє:
- одержувати оперативну інформацію про рух коштів по розрахунковому рахунку в режимі on-lіne, використовуючи підключення до мережі Іntemet або модемне з'єднання з банком.
- захист конфіденційної інформації клієнта в мережі Іntemet при обміні інформацією з банком здійснюється на основі передової технології захисту SSL.
При цьому не потрібне підключення до системи Клієнт-Банк, додаткова плата за дану послугу не стягується (входить у плату за ведення рахунка).
Інформація про рух за рахунком надається за період з моменту відкриття рахунка до моменту запиту інформації, у т.ч. інформація про рух за поточний день.
Для підключення до системи Іпtеmеt-виписка клієнт підписує договір і одержує тимчасовий пароль доступу. При першому вході в систему тимчасовий пароль міняється на постійний унікальний пароль, що у наступному також може мінятися клієнтом.
Вхід у систему здійснюється по Іпtеmеt-адресу https://agrobank.com.ua/vіpіska/іndex.php.
Тарифи на розрахункове обслуговування в системі "Клієнт-банк" надані в таблиці 2.5.
Таблиця 2.5 – Тарифи на розрахункове обслуговування в системі «Клієнт-банк»
| Найменування послуги | Найменування тарифного пакету, тариф (грн.) | ||||
| ПП -Економ | ПП-Стандарт | Бізнес-економ | Бізнес | Особистий банкір | |
| Встановлення системи (в т.ч. НДС) | 50 | 50 | 50 | 70 | 70 |
| Додаткове встановлення (перевстановлення) системи за провиною клієнта (в т.ч. НДС) | 30 | 30 | 45 | 45 | 45 |
| Щомісячна плата за рахункове обслуговування рахунку в системі «Клієнт-банк» | 30 | 40 | 40 | 100 | 180 |
| Проведення вихідних платежів (з урахуванням поточних надходжень) в операційний час, за один платіж | 1 | входить в плату за розрахункове осблуговування | 2 | входить в плату за розрахункове обслуговування | |
| Проведення вихідних платежів в післяопераційний час в межах робочого дня банку (за один платіж) | 2 | 2 | 3 | 2 | входить в плату за розрахункове обслуговування |
| Надання справочної інформації | входить в плату за розрахункове осблуговування | ||||
2.3 Послуга SMS-повідомлення про операції клієнтів
SMS-повідомлення – це оперативне повідомлення про операції клієнтів з картками (Visa, MasterCard) та стану карткового рахунку, яке приходить на мобільний телефон, це повідомлення клієнт отримує безкоштовно.
До цієї послуги може підключитися клієнт банку, якщо він може відправляти та приймати SMS-повідомлення – «Отримання виписки по картковому рахунку за допомогою SMS-повідомлення» - при відкритті карткового рахунку в ЗАТ «Агробанк».
Автоматичне SMS-підтвердження приходить, якщо по картці була проведена або відхилена операція:
- по оплаті товарів або послуг в торгово-сервісній мережі;
- знятті готівки в банкоматі або POS-терміналі;
- переводу коштів з картки на картку;
- запросі балансу або міні-виписки по картці;
- поповненні карткового рахунку клієнта.
Таке SMS-повідомлення містить наступну інформацію:
- дата та час проведеної або відхиленої операції по картці;
- номер картки;
- сума та валюта операції;
- місце проведення операції;
- сума доступного до використання залишку на картці (в валюті).
Крім того, клієнти отримують наступну інформацію від банку:
- нагадування про наближення скінчення строку дії картки;
- повідомлення про встановлення та місце розміщення нових банкоматів;
- нові пропозиції ЗАТ «Агробанк» та акції, що він проводить.
Отримання виписок по карткам ЗАТ «Агробанк» на мобільний телефон допомагає клієнтові:
- чітко контролювати всі операції, що проводяться по картці;
- постійно мати актуальну інформацію про залишок коштів на картці;
- своєчасно отримувати інформацію про надходження коштів на картку;
- своєчасно звернутися в банк та прийняти заходи по відмові при знаходженні «помилкових» або «сумнівних» операцій.
Тобто послуга «Отримання виписки по картковому рахунку за допомогою SMS-повідомлення» попереджує несанкційовані операції, в тому числі операції зняття грошів продавцем в магазині.
3. Розробка заходів щодо удосконалення маркетингової діяльності банку (на прикладі ЗАТ «Агробанк»)
3.1 Нові банківські послуги як засіб удосконалення роботи банку та залучення нових клієнтів
В умовах жорсткої конкуренції і стрімкого науково-технічного прогресу на ринку банківських послуг з'являються усе більш нові, кращі за якістю і більш легкі в обертанні товари. Необхідно відзначити, що наукові дослідження мають вузьку спрямованість - автоматизація надання банківських послуг. Тут мається на увазі і система електронних розрахунків і обслуговування вдома за допомогою системи "Клієнт-банк" у режимі он-лайн та інш.
Механізм функціонування системи електронних розрахунків заснований на застосуванні пластикових карток і містить у собі операції, що здійснюються за допомогою банкоматів, електронні системи розрахунків населення в торговельних організаціях, системи банківського обслуговування клієнтів вдома і на робочому місці.
Пластикова картка - це узагальнюючий термін, що позначає усі види карток, різних як за призначенням, набору послуг, що виробляються з їхньою допомогою, так і за своїми технічними можливостями і організаціями, що їх випускають.
Найважливіша особливість усіх пластикових карток незалежно від ступеня їхньої досконалості полягає в тому, що на них зберігається певний набір інформації, що використовується у різних прикладних програмах. Картка може служити пропуском у будинок, засобом доступу до комп'ютера, водійським посвідченням, використовуватися для оплати телефонних переговорів та інш. У сфері грошового обігу пластикові картки є одним із прогресивних засобів організації безготівкових розрахунків.
У процесі формування системи електронних грошових розрахунків на Заході була створена організація ІSO (Іnternatіonal Standarts Organіzatіon), що розробила певні стандарти на зовнішній вигляд пластикових карт; порядок нумерації (утворення) рахунків; формат магнітних смуг; формат повідомлення, що посилається власникові картки про його операції. Членами ІSO є такі великі емітенти карток, як VІSA, MasterCard, AmerіcanExpress.
Усі пластикові картки, призначені для розрахунків, можуть підрозділятися на особисті і корпоративні.
Банки видають особисті картки приватним особам: своїм платоспроможним клієнтам, а також іншим особам після аналізу «кредитної історії» останніх і відкриттям ними поточного рахунка в цьому банку або внесенням страхового депозиту.
Корпоративні картки видаються юридичним особам під їхні гарантії і забезпечення також після аналізу платоспроможності юридичної особи. Користуватися корпоративними картками можуть співробітники організації, що одержала картку.
За функціональними ознаками їх можна умовно розділити на кілька груп.
Основні види пластикових карт:
Магнітні:
1.Кредитні карти.
2.Платіжні (дебетові) карти.
3.Экзек’ютивні (виконавчі) карти.
4.Чекові гарантійні карти.
5.Карти з фіксованою купівельною спроможністю («storevalue»)-телефонні та інш.
Електронні багатофункціональні карти:
6.Мікропроцесорні: карти пам'яті («mеmогусагd»); інтелектуальні карти («smartcard»), суперінтелектуальні карти («supersmartcard»)
8.Лазерні карти.
Карти з фіксованою купівельною спроможністю – це найпростіші картки. Звичайно на них нанесені ім'я виготовлювача, його фірмовий знак, ім'я власника і його ідентифікуючий код. Усе це надруковано або виконане з рельєфом на передній стороні карти. Зворотний бік може містити підпис власника.
Магнітні карти виглядають так само, але мають на зворотному боці магнітну смугу, здатну зберігати близько 100 символів (байтів) інформації. Інформація на магнітній смузі збігається з записами на передній стороні карти (ім'я, номер рахунка власника, дата закінчення дії) і може зчитуватися спеціальним зчитувальним пристроєм на обробних машинах (пристрій може також роздрукувати чек).
З погляду клієнтів привабливість карток полягає в наступному:
- з одного боку, зниження ризику (можна не носити із собою великі суми грошей), з іншого боку – можливість моментально оплатити покупку;
- не потрібно піклуватися про конвертування валюти. Це зробить банк, при чому так, що клієнт виграє на різниці між курсом обміну в магазині і курсом, по якому конвертацію здійснить банк;